St. George, Utah Real Estate

Para la mayoría de la gente, comprar una casa supone un revés financiero doble.

Primero tienes que armar un montón de dinero en efectivo para el pago inicial y costos de cierre. A continuación, debe convencer a un banco que te preste una suma aún más sorprendente - por lo general un 80 por ciento o más del precio de compra.

Así que el primer paso, incluso antes de empezar la caza real de una propiedad, debe ser conseguir su casa financiera en orden.

Comience con su crédito

Los informes de crédito se mantienen por las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion. Entre otras cosas, que demuestre que usted es habitual atrasado con los pagos y si se han topado con serios problemas de crédito en el pasado.

Un puntaje de crédito es un número calculado por Fair Isaac basa en la información contenida en su informe de crédito. Usted tiene tres puntuaciones de crédito diferentes, uno para cada uno de sus informes de crédito.

Un bajo puntaje de crédito pueden perjudicar sus posibilidades para conseguir la mejor tasa de interés, o la obtención de financiación en absoluto. Así que una copia de sus informes y saber su puntuación de crédito. Trate de MyFICO.com de Fair Isaac, que cobra más de $ 50 para los tres informes y resultados.

Los errores no son infrecuentes. Si encuentra alguna, debe ponerse en contacto con las agencias directamente para corregirlos, lo que puede tardar dos o tres meses para resolver. Si el informe es exacta, pero muestra los problemas del pasado, estar preparado para explicar a un oficial de préstamo.

Sepa lo que puede pagar

A continuación, es necesario determinar qué tipo de casa que puede pagar. Usted puede comenzar con una de muchas calculadoras de la Web. Para obtener una cifra más exacta, pida que se pre-aprobado por un prestamista, que se verá en su ingreso, la deuda y de crédito para determinar el tipo de préstamo que está en su liga.

La regla de oro aquí es apuntar a una casa que cuesta alrededor de dos veces y medio el salario bruto anual. Si usted tiene una deuda importante tarjeta de crédito u otras obligaciones financieras, como la pensión alimenticia o incluso un hobby caro, entonces puede que tenga que fijar su mirada inferior.

Otra regla de oro: Todos sus pagos hipotecarios mensuales no deben exceder el 36 por ciento de su ingreso bruto mensual.
El tamaño de su pago inicial también se determinará cuánto usted puede permitirse.

Línea de dinero en efectivo por

Si no lo ha hecho, tendrá que venir con dinero en efectivo para el pago inicial y costos de cierre. Prestamistas les gusta ver un 20 por ciento del precio de la vivienda como pago inicial. Si usted puede poner más que eso, el prestamista puede estar dispuesto a aprobar un préstamo más grande. Si usted tiene menos, tendrás que encontrar los préstamos que pueden acomodar.

Varios organismos públicos y privados, incluyendo Fannie Mae, Freddie Mac, la Federal Housing Administration y el Departamento de Asuntos de Veteranos, proporcionan hipotecas con pagos iniciales bajos a través de bancos y compañías hipotecarias. Si usted califica, es posible pagar tan poco como 3 por ciento en la delantera. Para más información, echa un vistazo a sus sitios Web en Fanniemae.com o Freddiemac.com.

Una advertencia: Con un pago inicial en un 20 por ciento, probablemente va a acabar teniendo que pagar el seguro hipotecario privado, una red de seguridad protegieron el banco en caso de que usted no hace los pagos. PMI incrementa en más del 0,5 por ciento del monto total del préstamo al pago de su hipoteca para todo el año. Así que si la financiación de 200.000 dólares, su PMI tendrá un costo de $ 1,000 anuales.

Cada vez más, sin embargo, los prestamistas están ofreciendo a los compradores calificados la posibilidad de utilizar los préstamos "a cuestas" para cubrir una parte del pago inicial de una casa y no tener que pagar el PMI. Estos préstamos son por lo general el segundo en forma de un préstamo hipotecario o una línea de crédito por el 10 por ciento por ciento a 15 del precio de compra de la vivienda.

Una vez que ha considerado el pago inicial, asegúrese de que tienes suficiente para cubrir los honorarios y costos de cierre. Estos pueden incluir la cuota de tasación, el préstamo, los honorarios de abogados, tasas de inspección, y el costo de una búsqueda de título. Se pueden añadir fácilmente hasta más de $ 10,000 - y con frecuencia a un 5 por ciento del importe de la hipoteca.

Si el dinero disponible no cubre sus necesidades, usted tiene varias opciones. Por primera vez los compradores de vivienda pueden retirar hasta $ 10,000 sin penalidad de cuentas de retiro individual, si usted tiene uno, aunque hay que pagar impuestos sobre la cantidad. También puede recibir un regalo en efectivo de hasta $ 12,000 al año (el límite para 2006) de cada uno de sus padres sin que genere un impuesto sobre donaciones.

Las donaciones son pagados por el donante, no del receptor. (De hecho, si sus padres y su cónyuge son adinerados, que le puede dar un total de $ 96.000 en un año - $ 12,000 de cada uno de los cuatro padres de cada uno de ustedes.)

Verificar si su empleador puede ayudar, algunas grandes empresas se granito de arena en el pago inicial o de ayudarle a obtener un préstamo a bajo interés de los prestamistas seleccionados. También puede tocar en un plan 401 (k) o plan de jubilación similar para un préstamo de ti mismo.