St. George Utah Real Estate

Para la mayoría de la gente, comprar una casa implica un revés financiero doble.

Primero usted tiene que reunir un montón de dinero en efectivo para el pago inicial y los costos de cierre. A continuación, debe convencer a un banco a prestar una suma aún más sorprendente - por lo general el 80 por ciento o más del precio de compra.

Así que el primer paso, incluso antes de empezar la búsqueda real de una propiedad, debe ser para obtener su economía en orden.

Comience con su crédito

Los informes de crédito se mantienen por las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion. Entre otras cosas, que demuestre que usted es habitual día en los pagos y si se han topado con serios problemas de crédito en el pasado.

Un puntaje de crédito es un número calculado por Fair Isaac sobre la base de la información en su informe de crédito. Usted tiene tres puntuaciones de crédito diferentes, una para cada uno de sus informes de crédito.

Un bajo puntaje de crédito puede perjudicar sus posibilidades de lograr la mejor tasa de interés, o conseguir financiamiento en absoluto. Así que obtener una copia de sus informes y saber sus puntajes de crédito. Trate MyFICO.com de Fair Isaac, que cobra más de $ 50 para los tres informes y resultados.

Los errores no son poco comunes. Si encuentra alguna, usted debe comunicarse con las agencias directamente para que los corrija, que puede tomar dos o tres meses para resolver. Si el informe es verdadera pero que muestra los problemas del pasado, estar preparado para explicar a un agente de préstamos.

Sepa lo que puede pagar

A continuación, es necesario determinar qué tipo de casa que puede pagar. Se puede empezar con una de muchas calculadoras de la web. Para obtener una cifra más precisa, solicitar que se le pre-aprobado por un prestamista, que se dirigirá a su ingreso, la deuda y de crédito para determinar el tipo de préstamo que en su liga.

La regla de oro aquí es que apunten a una casa que cuesta alrededor de dos veces y su medio sueldo bruto anual. Si usted tiene una deuda importante tarjeta de crédito u otras obligaciones financieras, como la pensión alimenticia o incluso un hobby caro, entonces es posible que necesite configurar su lugares de interés más baja.

Otra regla de oro: Todos los pagos de su casa mensual no debe exceder el 36 por ciento de su ingreso mensual bruto.
El tamaño de su pago inicial también determinará cuánto puede pagar.

Line Up de efectivo

Si no lo has hecho, tendrás que llegar con dinero en efectivo para el pago inicial y costos de cierre. Los prestamistas gustaría que el 20 por ciento del precio de la vivienda como pago inicial. Si usted puede poner más que eso, el prestamista puede estar dispuesto a aprobar un préstamo mayor. Si usted tiene menos, tendrás que encontrar préstamos que pueden acomodar.

Varios organismos privados y públicos - incluidos los de Fannie Mae, Freddie Mac, la Federal Housing Administration y el Departamento de Asuntos de Veteranos - ofrecer hipotecas con enganche a través de bancos y compañías hipotecarias. Si usted califica, es posible pagar tan poco como 3 por ciento por adelantado. Para más información, echa un vistazo a sus sitios Web en Fanniemae.com o Freddiemac.com.

Una advertencia: Con un pago inicial de menos de 20 por ciento, es probable que tras tener que pagar el seguro hipotecario privado, una red de seguridad blindar al banco en caso de que no efectúe los pagos. PMI incrementa en más del 0,5 por ciento del monto total del préstamo para pagos de su hipoteca durante el año. Así que si usted financia $ 200.000, el PMI le costará 1.000 dólares al año.

Cada vez más, sin embargo, los prestamistas están dando a los compradores calificados la posibilidad de utilizar los "préstamos piggyback" para cubrir una porción del pago inicial de una casa y evitar el pago de PMI. Estos préstamos suelen ser segundo en la forma de un préstamo o una línea de crédito por 10 por ciento a 15 por ciento del precio de compra de la casa.

Una vez que haya examinado el pago inicial, asegúrese de que tienes suficiente para cubrir los honorarios y costos de cierre. Estos pueden incluir la cuota de tasación, comisiones de préstamo, honorarios de abogados, las tasas de inspección, y el costo de una búsqueda de título. Se puede añadir fácilmente hasta más de 10.000 dólares - y suelen correr a 5 por ciento del monto de la hipoteca.

Si el efectivo disponible no cubre sus necesidades, usted tiene varias opciones. Por primera vez los compradores de vivienda pueden retirar hasta 10.000 dólares sin sanción alguna de una Cuenta de Retiro Individual, si usted tiene uno, aunque hay que pagar impuestos sobre la cantidad. También puede recibir un regalo en efectivo de hasta $ 12.000 al año (el límite para 2006) de cada uno de sus padres sin que genere un impuesto sobre donaciones.

impuestos de regalo son pagados por el donante, no del receptor. (De hecho, si tu y los padres de su cónyuge están bien de tacón, que le puede dar un total de $ 96.000 en un año - $ 12.000 de cada uno de los cuatro padres de cada uno de ustedes.)

Compruebe si su empleador puede ayudar, algunas grandes empresas se salta en el pago inicial o de ayudarle a obtener un préstamo a bajo interés de los prestamistas seleccionado. También puede tocar un plan 401 (k) o plan de jubilación similar para un préstamo de ti mismo.