St. George Utah Real Estate

Si usted está comprando una casa o refinanciar, de solicitar una hipoteca es un gran paso. Utilice nuestros términos Glosario de Hipoteca para ayudar a entender cada paso del proceso. Nuestro glosario de terminología de préstamos hipotecarios define una variedad de términos utilizados por los oficiales de crédito y los profesionales de bienes raíces. Agregue nuestra Hipoteca Glosario a tus favoritos para Quick Look-up a través de su proceso de solicitud de hipoteca.

• Costo de Fondos del Distrito 11 -
  Una publicación mensual del costo de los fondos de índice (COFI), que refleja la tasa de interés promedio ponderado pagado antes del 11 de Federal Home Loan instituciones bancarias del Distrito de ahorro para el ahorro y cuentas corrientes. El distrito 11 abarca Arizona, California y Nevada. El índice se publica en el último día del mes y refleja el costo de fondos para el mes anterior.
• Cláusula de aceleración
  La cláusula en una hipoteca o escritura de fideicomiso que se establece la totalidad de la deuda se debe de inmediato en caso de incumplimiento hipotecario en los términos del contrato.
• Coste de adquisición
  En virtud de un préstamo de la FHA, el precio de compra o valor de tasación de la propiedad más los costos de cierre estimados.
• Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)
  Una hipoteca en la cual se ajusta la tasa de interés periódicamente en base a un índice. También se llama una hipoteca de tasa variable.
• Ajuste de la fecha
  La fecha de los cambios de tasas de interés en un ARM (hipoteca de tasa ajustable).
• Ajuste del intervalo de
  Para una hipoteca de tasa ajustable, el tiempo entre los cambios en la tasa de interés. Los intervalos de ajuste más comunes son uno, tres o cinco años.
• Base contable ajustado
  El precio de compra de una propiedad más las mejoras de capital menos las amortizaciones acumuladas, en su caso, a la fecha de la venta.
• Amortización
  Literalmente, a "matar" (root: mort) el saldo de un préstamo mediante pagos iguales en un horario regular (generalmente mensual). Los pagos están estructurados de manera que el prestatario paga intereses y principal con cada pago igual.
• Tasa de Porcentaje Anual (APR)
  Una cifra que indica el costo total anual de una hipoteca según lo expresado por la tasa real de interés que se paga. El APR incluye la tasa de interés base, los puntos, y cualquier otro add-on cuotas del préstamo y los costos. Como resultado, el APR es siempre mayor en la tasa de interés que la cita prestamista de la hipoteca, pero da una idea más precisa del probable costo del préstamo. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las hipotecas no se llevan a cabo para su total de 15 o 30 años plazo, por lo que la tasa efectiva anual es superior a la citada abril debido a los puntos y las cuotas del préstamo se reparten en menos años.
• Anualidad
  Una serie de pagos de la renta de los ingresos durante un período de años.
• Aplicación
  A solicitud de la hipoteca requiere que los prestatarios presenten información sobre sus ingresos, ahorros, bienes, deudas, y mucho más.
• Cuota de Inscripción
  La comisión cobrada por el prestamista al prestatario para solicitar un préstamo. El pago de esta tasa no es garantía de que un préstamo sea aprobado. Algunos prestamistas pueden aplicar el costo de la tarifa de solicitud de los costos de cierre determinado.
• Evaluación
  La determinación de valor de la propiedad basada en la información de ventas recientes de propiedades similares.
• Valoración
  Determinar el valor de una propiedad con el propósito de impuestos.
• Préstamo asumible
  Estos préstamos pueden ser transmitidos a un vendedor de una vivienda al comprador. El comprador "asume" todos los pagos pendientes.
• Asunción
  Comprar una propiedad y asumiendo la responsabilidad de la hipoteca de salir.
• Apreciación
  Los aumentos de valor de la propiedad debido a las fluctuaciones en el mercado, la inflación, et al.
• De activos
  Objetos de valor, gravados o no, propiedad de una persona, empresa o entidad.
• Hipoteca asumible
  Una hipoteca que ofrece un comprador para "asumir" todos los pagos pendientes cuando una casa se vende. El comprador generalmente debe cumplir con las normas de calificación para asumir un préstamo.
• Globo hipoteca
  Se comporta como una hipoteca de tasa fija por un número determinado de años (normalmente cinco o siete) y luego debe ser pagado en su totalidad en un solo pago "global". Préstamos de globo son muy populares con los que espera vender o refinanciar su propiedad dentro de un período definido de tiempo.
• Globo de pago
  La suma global final que se paga al final de la hipoteca de globo.
• Quiebra
  Una táctica que los individuos utilizan para hacer sus necesidades de deudas y / o pasivos, cuando ya no son capaces de pagar. La forma más común de bancarrota individual es el capítulo 7, cuando un individuo se libera de la mayor parte de su / sus deudas. Los prestatarios que han sido sometidos a la quiebra por lo general no pueden calificar para préstamos "A" de papel hasta que después de dos años después de la declaración y un re-establecimiento de crédito.
• Mejor estimación Fe
  Una estimación de los costos totales para obtener un préstamo de bienes raíces, que se da a los prestatarios antes del cierre.
• Contrato de venta
  Un documento escrito que transfiere un título de propiedad personal.
• Cada dos semanas hipoteca
  Los pagos del préstamo hipotecario que requiere un pago dos veces al mes, dando trece pagos anuales en lugar de doce. Esto reduce significativamente el tiempo se paga un director fuera.
• Manta de hipoteca
  Una hipoteca asegurada por la pignoración de más de una propiedad o una garantía.
• Valor en libros
  Los costos de adquisición menos la depreciación acumulada.
• Corredor
  Un individuo en el negocio de ayudar a organizar la financiación o la negociación de contratos para un cliente, pero que no prestan el dinero a sí mismo. Corredores suelen cobrar una tarifa o recibe una comisión por sus servicios.
• Préstamo Puente
  Un préstamo con garantía asegurada para resolver problemas a corto plazo de financiación.
• Presupuesto Hipoteca
  Una hipoteca que incluye una porción de los impuestos y seguros, así como capital e intereses.
• Buydown
  Permite a los préstamos que se hicieron a tasas de interés menores que los del mercado mediante el pago de front-end de los descuentos. La tasa de interés se baja por un período limitado, generalmente de uno a tres años. Con el fin de adquirir este descuento, una suma fija se paga y se mantiene en una cuenta que se utiliza para complementar el pago mensual del prestatario. Después del período de descuento, el pago se calcula como la tasa de mercado.
• Deuda Exigible
  Un título de deuda en donde el emisor tiene el derecho de rescatar la seguridad a un precio determinado en o después de una fecha determinada, pero antes de su fecha prevista de vencimiento final.
• Caps
  Un porcentaje determinado importe por el que una hipoteca de tasa ajustable se puede ajustar cada período de ajuste. Para los préstamos de ajuste, las tapas suelen ser citados como dos números como en 2.6. El primer número indica la cantidad de un préstamo puede ajustar en cada período de ajuste, mientras que el segundo número indica la cantidad de un préstamo puede ajustar durante su vida útil.
  Préstamos, como el ajuste 1.3 y 1.5 que tienen un período fijo inicial se citan con 3 números como en 3/2/6 lo que significaría que el primer ajuste podría ser de hasta un 3%, los ajustes posteriores tienen un límite de dos % cada uno, y el tope de por vida es de 6%.
  Paso dos préstamos se cotizan con un único límite, que es la cantidad por la cual el préstamo puede ajustar en su fecha de ajuste individual.
• Préstamo a años anteriores
  Un préstamo en el que un vendedor se compromete a financiar al comprador con el fin de completar una venta de propiedades.
• Certificado de Elegibilidad
  Un veterano de la prueba del derecho para un préstamo garantizados por la VA.
• Certificado de Valor Razonable (CRV)
  Una valoración que se ha realizado en una propiedad que está siendo pagado por un préstamo VA. Después de que el inmueble ha sido tasado, los temas Administración de Veteranos, un CRV.
• Título claro
  Un título que está libre de gravámenes o cualquier cuestión jurídica en cuanto a la titularidad de la propiedad.
• Cierre
  Los arreglos finales para transferir el título de propiedad, así como asignar los cargos y créditos.
• Costos de Cierre
  Los costos de cierre son cargos pagados por el prestatario, cuando una propiedad es comprada o refinanciada. Los costos incurridos incluyen una cuota de originación del préstamo, puntos de descuento, cuota de tasación, estudio de título, seguro de título, de la encuesta, los impuestos, tasa de grabación de obras, y los gastos de informe de crédito. Todos los costos de cierre se dividen en "no recurrentes", y "pre-pago." Los cargos no recurrentes son los elementos que se paga una sola vez, porque un préstamo que se obtuvo o compró una propiedad, como una comisión de apertura del préstamo. Pre-pago son los cargos que se repiten en el tiempo, como los seguros y los impuestos de propiedad. Estos se resumen en el Cálculo de buena fe.
• Nube
  Un crédito pendiente o gravamen, que, si es válido, podría afectar o poner en peligro el título del propietario de la propiedad.
• Colateral
  Propiedad, mueble o inmueble, se comprometió como garantía para respaldar una promesa. En un préstamo hipotecario, la propiedad se considera garantía de que puede ser revocado si el préstamo no es pagado de acuerdo a los términos de la hipoteca o escritura de fideicomiso.
• Compromiso
  Una carta escrita de un acuerdo que detalla los términos y condiciones por las cuales el prestamista y el prestatario presta a préstamos para financiar una casa.
• Préstamo conforme
  Un préstamo de hasta e incluyendo $ 417.000 en el territorio continental de Estados Unidos (Alaska y Hawai, los límites son más altos).
• Préstamos de construcción
  Un préstamo a corto plazo para financiar el costo de la construcción. Los avances fondos prestamista para el constructor como el trabajo progresa.
• Hipoteca convencional
  Un préstamo hipotecario que se obtiene sin ningún tipo de garantías adicionales para el pago, tales como seguros de la FHA, VA garantías o seguros privados. Esto se da generalmente en un 80% del préstamo-valor.
• Conversión
  El derecho de un prestatario para convertir un préstamo ajustable o globo en un préstamo fijo. La columna de la opción de conversión en las mesas de globo kw.monstermoving.com indica el derecho de un prestatario para convertir el préstamo del globo.

Las opciones posibles son las siguientes ...

Opción
Descripción

No está disponible
Prestatario no podrá convertir este préstamo.

Deberán volver a calificar
Prestatario puede convertir, pero debe volver a calificar. Tasa de conversión se aplica

Auto-calificar
Prestatario puede convertir y se califica automáticamente. Tasa de conversión se aplica

Préstamo de crédito
A credit loan is a mortgage that is issued on only the financial strength of a borrower, without great regard for collateral.

• Credit-Loss Ratio
  The ratio of credit-related losses to the dollar amount of MBS outstanding and total mortgages owned by the corporation.
• Credit Rating
  Borrowers are rated by lenders according to the borrower's credit-worthiness or risk profile. Credit ratings are expressed as letter grades such as A-, B, or C+. These ratings are based on various factors such as a borrower's payment history, foreclosures, bankruptcies and charge-offs. There is no exact science to rating a borrower's credit, and different lenders may assign different grades to the same borrower.
• Credit-Related Expenses
  The sum of foreclosed property expenses plus the provision for losses.
• Credit-Related Losses
  The sum of foreclosed property expenses plus charge-offs.
• Credit Report
  A report to a prospective lender on the credit standing of a prospective borrower. Used to help determine creditworthiness. Information regarding late payments, defaults, or bankruptcies will appear here.
• Debt-to-Income Ratio (DTI)
  The ratio of aggregate monthly debt to aggregate monthly income.
• Deed
  A legal document which affects the transfer of ownership of real estate from the seller to the buyer.
• Deed of Trust
  Synonymous to a mortgage. A deed of trust or mortgage is obtained, depending on the state in which the borrower will reside.
• Defecto
  The failure to make payments on a loan.
• Delinquency
  Late- or non-payments of principal, interest, taxes, or insurance.
• Depósito
  A lump sum given in advance as security. A deposit is always paid of a larger amount to be paid in the future. In mortgage and real estate terms, this is called the “earnest money deposit.”
• Depreciation
  In real estate and mortgage terms, the decline in the property value.
• Discount
  Difference between the face amount of a note or mortgage and the price at which the instrument is sold in the secondary market.
• Discount Points
  A term used in government subsidized loans, such as FHA and VA loans. Refers to any “points” (one percent of the loan amount) paid in addition to the one percent loan origination fee.
• Pago Inicial
  El dinero pagado por el comprador de sus propios fondos, a diferencia de la parte del precio de compra del cual se financia.
• Depósito de dinero
  Un depósito realizado por un comprador potencial para demostrar que son serios acerca de la compra de la propiedad.
• Servidumbre
  Dar a otras personas, que no sea el propietario, el acceso a una propiedad.
• Dominio Eminente
  El derecho del gobierno de tomar propiedad privada para uso público dependía del pago de su valor justo de mercado.
• Gravamen
  Cualquier gravamen sobre una propiedad o de cualquier restricción que su uso, como una servidumbre de paso, un derecho o interés en una propiedad en manos de alguien que no es el propietario legal.
• Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)
  El acto encaminado a declarar la eliminación de la discriminación por razones de edad, sexo y raza en las finanzas.
• Equidad
  La diferencia entre el valor actual de mercado de una propiedad y el saldo de capital de todos los préstamos pendientes.
• Cláusula de escaleras mecánicas
  Una cláusula en un préstamo que prevé aumentos en los pagos o el interés sobre la base de pre-determinados horarios o en un índice económico específico, como el índice de precios al consumidor.
• Depósito
  Un agente de un tercero que recibe, retiene y / o distribuye los fondos determinados elementos o documentos sobre el desempeño de ciertas condiciones. Por ejemplo, un depósito de dinero es puesto en custodia hasta que se cierra la transacción. Sólo entonces puede el vendedor recibe el depósito.
• Cuenta de fideicomiso (depósito municipal de la cuenta)
  Una cuenta de que un prestatario puede mantener con un prestamista, una vez una operación de compra está cerrado. Esto requiere que los prestatarios pagan más que el capital y los intereses cada mes. El excedente se depositará como garantía, que el prestamista usa para pagar artículos como los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario cuando se debe. Esto elimina el número real de los pagos que el propietario tiene que preocuparse, pero no la cantidad que realmente tiene que ser pagado.
• Análisis del fideicomiso
  Un análisis realizado por un prestamista cada año a los titulares de cuentas en garantía para asegurar que la cantidad correcta de dinero están siendo recogidos para cubrir los pagos anticipados.
• Fideicomiso de la cuota
  Estos costos cubren la preparación y transmisión de toda la casa comprada y documentos relacionados con los fondos. Los honorarios del fideicomiso van desde varios cientos a más de mil dólares, con base en el precio de compra de su casa. No todos los estados requieren que los fondos que se ponen en cuentas de depósito en garantía para el cierre.
• Bienes
  La participación en la propiedad de un individuo tiene en propiedad real. Esta es también la suma total de todos los bienes muebles e inmuebles propiedad de un individuo en el momento de la muerte.
• Desalojo
  La eliminación legal de los ocupantes de los bienes inmuebles para las acciones ilegales llevadas a cabo por los ocupantes.
• Fair Credit Reporting Act
  Una ley que protege al consumidor que regula la presentación de informes de crédito al consumo por las agencias y establece los procedimientos para la corrección de errores en un registro individual.
• Fannie Mae (FNMA)
  La Federal National Mortgage Association es un Congreso cargado, de propiedad de accionistas de la compañía. Esta organización es el mayor proveedor del país de los fondos de hipoteca de la casa.
• El comprador de Fannie Mae Comunidad Inicio del Programa de
  Un programa que ofrece directrices flexibles de suscripción para subsidiar las compras de bajo a moderado ingreso de la familia de un hogar. El programa por lo general disminuye la cantidad total de dinero necesario para comprar una casa.
• Federal Housing Administration (FHA)
  Organismo dependiente del Departamento de EE.UU. de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que asegura los préstamos otorgados por prestamistas aprobados para los prestatarios calificados, de acuerdo con su reglamento.
• Honorarios
  Por adelantado los costos asociados a un préstamo. Al hacer clic en la vista de la palabra que aparece en el "Detalle de Tarifas" columna de la página de cotizaciones de resultados mostrará información detallada sobre los cargos de la institución financiera y los requisitos relativos a esa tasa.
• Tarifa simple
  El mejor título que se puede obtener, sin reservas y transmite la mayor conjunto de derechos.
• Préstamo FHA
  Un gobierno apoyado por préstamo hipotecario de la FHA con el apoyo de EE.UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
• Cargos por Financiamiento
  El monto total de su préstamo le costará. Incluye todos los pagos de intereses durante la vida del préstamo, los intereses pagados en el cierre, la comisión de apertura y otros cargos pagados al prestamista y / o corredor. Evaluación, informe de crédito y las tasas búsqueda de títulos no se incluyen en el cálculo del cargo por financiamiento.
• Compromiso firme
  Un prestamista de acuerdo para otorgar un préstamo a un prestatario específico en una propiedad específica.
• Primera Hipoteca
  Una hipoteca que tiene prioridad sobre otras hipotecas.
• Hipoteca de tasa fija
  Una hipoteca en la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo.
• Flotar
  Between the time of application and closing, a borrower may choose to bet on interest rates decreasing by electing to float. Floating is essentially choosing not to lock the interest rate. Since it is the borrower's responsibility to lock his or her rate before (or at) closing, choosing to float is considered risky and may result in a higher interest rate. Request information from your lender regarding lock procedures.
• Forbearance
  The postponement for a limited time of a portion or all the payments on a loan when a borrower is delinquent.
• Foreclosure
  A legal procedure in which real estate is sold by the lender to pay a defaulting borrower's debt.
• 401(K)/403(B)
  An investment plan sponsored by employers that allows individuals to set aside tax-deferred income for retirement or emergency purposes. A 401(k) applies to private corporations, while a 403(b) applies to non-profit organizations.
• 401(K)/403(B) Loan
  A loan that can be taken against the amount accumulated in the 401(k)/403(b) plans, if so allowed by the plan administrator. Loans against these plans are an acceptable source of down payment for most types of other loans.
• Good Faith Estimate
  An estimate of charges which a borrower is likely to incur in connection with a loan closing.
• Government Loan
  A type of mortgage insured by the FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), or RHS (Rural Housing Authority).
• Government National Mortgage Association (Ginny Mae)
  Provides funds for government loans and takes over special assistance and liquidation functions of Fannie Mae.
• Grace Period
  A time allowed, usually 15 days, for making late payments without a penalty.
• Grantee
  The person to whom an interest in real property is conveyed.
• Grantor
  The person conveying an interest in real property.
• Gross Monthly Income
  The total amount the borrower earns per month, not counting any taxes or expenses. Often used in calculations to determine whether a borrower qualifies for a particular loan.
• Hard-Money Mortgage
  Cash loan to a borrower.
• Hazard Insurance
  A form of insurance in which the insurance company protects the insured from certain losses, such as fire, vandalism, storms and certain other natural causes.
• Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
  Also known as the reverse annuity mortgage. This mortgage provides that instead of making payments to a lender, the lender makes payments to the individual. Older homeowners are able to convert home equity into cash this way, in the form of monthly payments. Borrowers don't qualify on the basis of income, but on the value of his or her home. Such a loan does not have to be repaid until the borrower no longer occupies the property.
• Home Equity Line of Credit
  A mortgage loan in second position that allows a borrower to obtain cash drawn against home equity, up to a certain amount.
• Home Inspection
  A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.
• Homeowner's Insurance
  An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.
• Homeowner's Warranty
  An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.
• Housing Ratio
  The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.
• HUD
  Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.
• Hybrid Financing
  The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.
• Índice
  Una tasa de interés publicada en contra de que los prestamistas miden la diferencia entre la tasa de interés en una hipoteca de tasa ajustable y la obtenida por otras inversiones (por ejemplo, de una, tres y cinco años de los EE.UU. los rendimientos de Tesorería de la Seguridad, la tasa de interés promedio mensual de los préstamos cerrado por instituciones de ahorro y préstamo, y el promedio mensual de los costos incurridos por los fondos de ahorro y préstamo), que luego se utiliza para ajustar la tasa de interés de una hipoteca ajustable hacia arriba o hacia abajo.
• Interés
  Consideración en forma de dinero pagado por el uso del dinero, generalmente se expresa como un porcentaje anual. Además, el derecho, la participación, o el título de propiedad.
• Únicamente los intereses
  Un contrato de préstamo a largo plazo para llamar a los pagos de interés solamente, no para incluir cualquier cantidad de principal.
• Tasa de interés
  El porcentaje de una cantidad de dinero que se paga por su uso durante un período de tiempo especificado.
• Permuta financiera
  Una transacción entre dos partes, en la que cada uno se compromete a intercambiar pagos vinculados a diferentes tasas de interés o índices para un período determinado de tiempo.
• A medio plazo hipoteca
  Un préstamo hipotecario con un plazo de vencimiento indicada en el momento de la compra que es igual o menor de 20 años.
• Ejecución de una hipoteca judicial
  Un procedimiento de la corte utilizada por los prestamistas para obtener título de propiedad a una propiedad con un préstamo de bienes raíces morosos.
• Préstamo Jumbo
  Un préstamo de 417.001 dólares o más en el territorio continental de Estados Unidos (Alaska y Hawai, los límites son más altos). Estos límites son establecidos por la Federal National Mortgage Association y la Corporación Federal Home Loan Mortgage. Dado que los préstamos Jumbo no pueden ser financiados por estas dos agencias, por lo general tienen una tasa de interés más altas.
• Última actualización
  La columna de la última actualización sobre una mesa cita los resultados le dice cuando la información fue proporcionada por última vez por el prestamista a nuestro sitio. Siempre a cabo los nuevos anuncios en la parte superior de cada mesa para que usted, el prestatario, puede tener acceso inmediato a la información más oportuna. Los tiempos siempre son Hora Estándar del Este.
• Contrato de arrendamiento
  Un acuerdo por escrito entre un propietario y un inquilino que estipula el pago y las condiciones bajo las cuales el inquilino puede poseer los bienes inmuebles por un período determinado de tiempo.
• Leasehold
  Una propiedad por un período fijo de tiempo, establecido cuando el propietario le da la posesión de bienes raíces a un inquilino, dándole al inquilino un interés de equidad en la propiedad, según la definición de los términos del arrendamiento.
• Alquiler con Opción
  Un contrato de alquiler indicando la opción de un inquilino para comprar una propiedad. Los pagos mensuales se compone no sólo de la renta, sino un excedente que puede ser aplicado para el pago inicial de una cantidad ya establecida.
• Prestador
  El banco, compañía hipotecaria o corredor de hipotecas que ofrece el préstamo. Muchas instituciones sólo "se originan los" préstamos y luego revender la obligación a terceros.
• Apalancamiento
  Utilizando el dinero de otro para la compra de la propiedad.
• Seguro de Responsabilidad Civil
  Seguro que protege a los propietarios frente a las reclamaciones que alega negligencia o acción inapropiada que dio lugar a daños físicos oa la propiedad a otra persona.
• LIBOR
  La London Interbank Offered Índice de la Tasa (LIBOR) es un promedio de los tipos de interés que los grandes bancos internacionales se cobran entre sí para tomar prestados dólares EE.UU. en el mercado monetario de Londres. Al igual que el tesoro de EE.UU. los índices de CD, la tasa LIBOR tiende a mover y ajustar con bastante rapidez a los cambios en las tasas de interés.
• Derecho de retención
  Una demanda legal por una parte contra la propiedad de otro, como garantía de una deuda. Debe ser pagado cuando la propiedad se vende. Una hipoteca o un primer contrato de fideicomiso es un derecho de retención.
• La vida de Cap Préstamo
  La tasa de interés máxima que se puede cargar durante la vida del préstamo. También llamado límite de por vida. Este valor se expresa a menudo como un incremento por encima de la tasa del préstamo inicial. Por ejemplo, un préstamo de tasa ajustable con una tasa inicial de 7,25% y un tope de por vida el 6% no se ajusta por encima de una tasa de 13,25% (7,25 6,0).
• Préstamo
  El director, o la cantidad de dinero total prestado, que es pagado con intereses.
• Monto del préstamo
  La cantidad de dinero que tiene la intención de los préstamos de una institución financiera para la compra de su casa. Restando el pago del precio de compra de la casa le proporcionará la cantidad del préstamo.
• Oficial de Préstamos
  Un intermediario entre las instituciones de crédito y los prestatarios, los oficiales de crédito solicitar préstamos, representan a los acreedores a los deudores, y representar a los deudores a los acreedores.
• Originación de Préstamos
  Lo que el proceso de obtención de nuevos préstamos que se llama.
• Loan Servicing
  Un servicio realizado por un prestamista para proteger una inversión hipotecaria, incluyendo la recolección de los pagos mensuales de los prestatarios y hacer frente a la morosidad.
• Préstamo-a-valor
  La relación entre la cantidad del préstamo hipotecario y el valor tasado de la propiedad expresada en porcentaje. Un ratio LTV de 90 significa que el prestatario es el endeudamiento del 90% del valor de la propiedad y el pago de 10% como pago inicial. Para las compras, el valor de la propiedad se supone que es el precio de compra, para refinanciar el valor es determinado por una tasación.
• Bloqueo Sustantivo
  El período, expresado en días, durante el cual un prestamista garantizar una tasa. Algunos prestamistas se bloqueará las tasas en el momento de la solicitud, mientras que otros le permiten al prestatario para fijar la tasa después de la aplicación se toma. Solicite información a su prestamista sobre los procedimientos de bloqueo.
• Bloqueo verbo
  El acto de comprometerse con una hipoteca de tasa. Esta acción, tomada por un prestatario en algún momento entre la solicitud y la fecha de cierre, a veces acompañado de un pago por el prestatario al prestamista.
• Bloqueo en la Cláusula
  Cláusula en un contrato de préstamo que establece que el prestatario no puede pagar el préstamo antes de una fecha determinada.
• Margen
  El monto que un prestamista agrega a la tasa del índice citado para un préstamo de tasa ajustable para determinar la nueva tasa de interés.
• Madurez
  La "Fecha de Vencimiento" de un préstamo.
• Reporte de Crédito se fusionó
  Un informe de crédito que los informes de datos a partir de dos o más depósitos de crédito.
• Crédito mínimo
  Este campo en la tabla se refiere a la calificación crediticia mínima que un prestatario debe tener para calificar para el préstamo en la lista.
• Modificación
  Cualquier cambio en las condiciones originales de una hipoteca.
• Gastos mensuales de vivienda
  Total de capital, intereses, impuestos y seguros pagados por el prestatario en forma mensual. Se utiliza con los ingresos brutos para determinar la asequibilidad.
• Hipoteca
  Un documento legal que las promesas de la propiedad a un prestamista para el pago del préstamo, y es el término utilizado para describir el préstamo en sí. Algunos estados usan la Escritura de Fideicomiso Primer término para referirse a los préstamos hipotecarios.
• Acreedor hipotecario
  El prestamista en un acuerdo hipotecario.
• Banquero hipotecario
  Los intermediarios financieros que se origina o fondos de préstamos, recoge los pagos, inspecciona la propiedad, y excluye si es necesario. La principal diferencia entre un banquero hipotecario y un oficial de crédito es un banquero de los fondos de sus propios préstamos y venderlos en el mercado secundario, por lo general de Fannie Mae, Freddie Mac, o Mae Ginny.
• Mortgage Broker
  Una compañía hipotecaria que se origina en préstamos, uniéndose al prestatario y el prestamista para un préstamo de bienes raíces, obteniendo una tasa de colocación.
• Hipoteca Constante
  El factor utilizado para el cálculo rápido de la anualidad necesaria para amortizar un préstamo.
• Mortgage Insurance
  Un seguro que cubre al prestamista contra pérdidas sufridas como consecuencia del incumplimiento de un préstamo hipotecario. Esto normalmente se requiere en todos los préstamos que tienen una relación préstamo-valor superior al ochenta por ciento. Hipotecas que tienen un 80% de LTV que no requieren un seguro hipotecario tienen mayores tasas de interés. Los prestamistas entonces pagar el seguro hipotecario sí mismos. Además, los préstamos de la FHA y algunos programas de primeros compradores de vivienda requieren un seguro hipotecario, independientemente de la relación préstamo-valor.
• Deudor hipotecario
  El prestatario en un acuerdo hipotecario.
• Vivienda multi-unidades
  Propiedades que proporcionan unidades independientes de vivienda para más de una familia, aunque sólo una sola hipoteca está asegurada.
• Amortización negativa
  En esencia se produce cuando un prestatario hace un pago mínimo que no puede cubrir los intereses que se debe. Saldo del préstamo se incrementa como resultado.
• Ingreso neto efectivo
  Los ingresos brutos menos impuestos federales.
• No hay dinero, refinanciamiento
  Una transacción de refinanciamiento que no es la intención de poner dinero en manos de los prestatarios, sino que calcula un nuevo equilibrio para cubrir el saldo adeudado en un préstamo y los costos actuales con cualquier obtención de una hipoteca nueva.
• Sin costo del préstamo
  Un préstamo sin costo pueden ser: 1) un préstamo que no tiene "costos de prestamista" asociados a ella o, 2) un préstamo que también las compras o gastos de refinanciación, que se pueda incurrir en la compra de una casa, obtener y / o refinanciación de un préstamo, pero no se cobran directamente por el prestamista. La tasa de interés en este tipo de préstamo es mayor.
• Nota
  Un documento legal que obliga a un prestatario para pagar un préstamo hipotecario a una tasa de interés establecida durante un período determinado de tiempo.
• Nota Tarifa
  La tasa de interés establecida en un pagaré hipotecario.
• Cuota de originación
  El canon impuesto por el prestamista para cubrir ciertos gastos de procesamiento en relación con la fabricación de un préstamo. Por lo general, un porcentaje de la cantidad prestada.
• Propietario de financiación
  La compra de una propiedad que está parcial o totalmente financiadas por el vendedor.
• Manual de Política de Título
  Una política de protección al comprador por el importe del precio de compra en caso de una disputa del título en el futuro.
• Paquete de hipotecas
  Una hipoteca que / includes equipos y aparatos dentro de las instalaciones, además de la propiedad real en sí.
• Derecho parcial
  En virtud de los préstamos del VA, el monto de la garantía sigue a disposición de un veterano elegible que ha utilizado su derecho anterior.
• Pago parcial
  Un pago que no es suficiente para cubrir el pago mensual. En tiempos de dificultades económicas, el prestatario puede hacer esta petición del departamento de servicio de cobro de préstamos.
• Financiación de la participación
  Un préstamo en el cual más de un acreedor o más de un deudor hipotecario alberga un interés. También puede ser un préstamo en el cual el acreedor recibe la propiedad parcial de la propiedad que se financia.
• Cambiar Fecha de Pago
  La fecha en que una nueva cantidad de pago mensual toma efecto en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o una hipoteca de pagos (GPM). El cambio de fecha de pago se produce el mes inmediatamente después de la fecha de ajuste de la tasa de interés.
• Límite de pago periódico
  El límite en la cantidad que los pagos pueden aumentar o disminuir durante cualquier período de ajuste para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), donde la tasa de interés y el capital pueden fluctuar independientemente uno del otro.
• Tope de la Tasa Periódica
  El límite en la cantidad que los pagos pueden aumentar o disminuir durante cualquier período de ajuste en un ARM (hipoteca de tasa ajustable), independientemente de cómo fluctúa el índice de alto o bajo.
• Bienes muebles
  Los bienes muebles que no se ajusta a la definición de bienes raíces.
• Teléfono
  La tabla de lista de los números de teléfono correcto para acceder al departamento de préstamos de cada institución.
• PITI
  PITI es sinónimo de principal, intereses, impuestos y seguro. Un "confiscado" préstamo significa que el pago mensual cubre todos estos, y tal vez el seguro de hipoteca, si su préstamo lo requiere. Si uno no tiene una "confiscado" cuenta, entonces el prestamista calcula estas cantidades por separado y lo utiliza como parte de la determinación de su deuda-a-ganancias.
• PITI Reservas
  Una cantidad de efectivo que un prestatario debe tener a mano después de hacer un pago inicial y pagar todos los costos de cierre para la compra de una casa. El PITI (principal, intereses, impuestos y seguros) debe ser igual a la cantidad que el prestatario tiene que pagar por PITI para un número determinado de meses.
• Unidad de Planificación de Desarrollo (PUD)
  Un tipo de propiedad que los individuos realmente el propietario del edificio o unidad que residen, pero las zonas comunes son de propiedad conjunta con los demás miembros de la asociación o de desarrollo establecidos.
• Promesa de hipoteca de la cuenta (PAM)
  Combina GPM (hipoteca de pagos) con una cuenta de ahorros de la subvención para proporcionar al prestatario con un plan de pago de bajo, el prestamista con los pagos de amortización y el vendedor con dinero en efectivo.
• Puntos
  El sitio permite a los prestamistas a través de las tasas después de las gamas de puntos. Puntos se desglosan en el sitio de Descuento y Origen. Las definiciones de cada uno son los siguientes:
• Puntos de descuento = Cargos por Intereses pagados por adelantado cuando un prestatario se cierra un préstamo. Un punto es igual a 1 por ciento del monto del préstamo (por ejemplo, 1,5 puntos en una hipoteca de 100.000 dólares que costaría el prestatario $ 1.500). Por lo general, mediante el pago de más puntos en el cierre, el prestatario reduce la tasa de interés de su préstamo y los pagos mensuales por lo tanto el futuro.
• Puntos de originación = un cargo impuesto por el prestamista para cubrir ciertos gastos de procesamiento en relación con la fabricación de un préstamo de bienes raíces. Por lo general, un porcentaje de la cantidad prestada, como el uno por ciento.
• Pre-aprobación
  Un término que se utiliza en el sentido de que un prestatario ha completado una solicitud de préstamo y siempre la deuda, ingresos, ahorros e información que ha sido revisado y aprobado previamente por un asegurador.
• Pre-ejecución hipotecaria
  Un procedimiento en el cual se permite al prestatario vender su propiedad por una cantidad menor que lo que se debe a que para evitar la ejecución, totalmente acorde con la deuda del prestatario.
• Pre-Paids
  Los gastos tales como impuestos, seguros, y las evaluaciones, que se pagan por adelantado de su fecha de vencimiento, y sobre una base prorrateada en el cierre.
• Pre-Pago
  Cualquier cantidad pagada para reducir el director antes de la fecha de vencimiento.
• Multa por pago anticipado
  Los prestamistas que imponen sanciones por pago anticipado se cobran a los prestatarios una cuota si desean pagar parte o la totalidad de su préstamo antes del horario regular.
• Pre-Calificación
  Después de un oficial de crédito ha hecho preguntas sobre la deuda de un prestatario, los ingresos y ahorros, él o ella puede escribir una declaración escrita (pre-calificación) sobre las posibilidades del prestatario para calificar para un préstamo hipotecario.
• Tasa de Interés Preferencial
  De interés cobradas por las instituciones financieras de primera tasa de los prestatarios.
• Principal
  El monto de la deuda, no el interés de contar, a la izquierda en un préstamo.
• Seguro Privado de Hipoteca (PMI)
  Pagados por el prestatario para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. PMI es por lo general a cargo del prestatario, cuando la relación préstamo-valor es superior al 80%.
• Prorrateos
  La asignación de cargos y créditos a las personas apropiadas en una venta de bienes inmuebles y / o cierre de un préstamo en una venta de bienes raíces y / o cierre del préstamo.
• Pagaré
  Una promesa escrita de pagar una determinada cantidad durante un período determinado de tiempo.
• Acuerdo de Compra
  Un contrato por escrito firmado por el comprador y el vendedor con los términos y condiciones en que será una propiedad vendida.
• Compra-dinero de la hipoteca
  Hipoteca constituida por un prestatario para el vendedor como parte del precio de compra de la propiedad.
• Del precio de compra de transacción
  La adquisición de bienes mediante el pago de dinero o su equivalente.
• Ratio de calificación
  La proporción de gastos fijos mensuales de los prestatarios de su ingreso bruto mensual. Las razones se expresa con dos números, como 28/36, donde 28 sería la razón de Front-End y el 36 sería la razón de fondo.

The Front-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income (before income taxes) that would cover the cost of PITI (Mortgage Principal Payment + Mortgage Interest Payment + Property Taxes + Homeowners Insurance). In the case of a 28% Front-End Ratio a borrower could qualify if the proposed monthly PITI payments were 28% or less than the borrower's gross monthly income.

The Back-End Ratio is the percentage of a borrower's gross monthly income that would cover the cost of PITI plus any other monthly debt payments like car or personal loans and credit card debt.

Please note that qualifying ratios are only a rough guideline in determining a potential borrower's credit-worthiness. Many factors such as excellent or poor credit history, amount of down payment, and size of loan will influence the decision to approve or disapprove a particular loan. kw.monstermoving.com urges all borrowers to discuss their particular situation with a qualified lender regardless of the outcome of any self-qualification exercise.

• Quitclaim Deed
  A deed that transfers, without warranty, whatever interest or title a grantor may have at the time the conveyance is made.
• Rate Lock
  A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost.
• Bienes raíces
  A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein.
• Real Estate Agent
  A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate.
• Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
  An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants.
• Real Property
  See real estate.
• Realtor
  A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors.
• Recast
  To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower.
• Reconciliación
  Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal.
• Reconveyance Clause
  The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full.
• Grabación
  The formal filing of documents affecting a property's title.
• Regulation Z
  A truth-in-lending provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing.
• Refinancing
  The process of paying off one loan with the proceeds from a new loan, using the same property as security.
• Rent-Loss Insurance
  Insurance that protects a landlord against loss of rent or rental value due to fire or other casualty, resulting in the tenant being excused from paying rent.
• Repayment Plan
  An agreement between a lender and a delinquent borrower regarding mortgage payments, in which the borrower agrees to make additional payments to pay down past due amounts while still making scheduled payments.
• Residual Qualifying
  Under a VA loan, using specified housing expenses to qualify for a loan payment.
• Restrictions
  Rules imposed on the use of real estate in an effort to preserve property values.
• Reverse Annuity Mortgage (RAM)
  A system developed for an elderly property owner in which regular monthly payments can be received from a lender. When the total reaches a pre-determined amount, the owner begins repaying the loan or sells the property.
• Revolving Debt
  A credit arrangement that allows a customer to borrow against a pre-approved line of credit used to purchase goods and services. The borrower is responsible for the actual amount borrowed plus any interest due.
• Right-of-First Refusal
  A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties.
• Rollover Loan
  A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.
• Rule of 78
  Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.
• Sale-Buyback
  A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.
• Sale-Leaseback
  A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.
• Secondary Mortgage Market
  A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.
• Second Mortgage
  A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.
• Secured Loan
  A loan that is backed by collateral.
• Seguridad
  Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.
• Seller Carry-Back
  An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.
• Senior Loan
  A real estate loan in first priority position.
• Servicer
  An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.
• Servicio
  The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.
• Settlement Costs
  See Closing Costs. v Sinking Fund
  Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.
• Stop Date
  Date on a term loan when the balloon payment is due.
• Subordinate Financing
  Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.
• Estudio
  Un dibujo o mapa muestra los límites precisos legal de una propiedad, la ubicación de las mejoras, las servidumbres, derechos de paso, invasiones, y otras características físicas.
• Ayuda mutua
  Aumento de valor de la propiedad debido a la mejora de particular a particular.
• Comida para llevar hipoteca
  Una hipoteca permanente, que se obtiene, previo acuerdo entre el constructor y una institución financiera, para pagar al acreedor hipotecario provisional en la finalización de la construcción.
• Impuesto Lien
  Una demanda contra inmobiliaria por la cantidad de sus impuestos no pagados.
• Originaciones de terceros
  Un proceso por el cual un prestamista usa otra parte en todo o en parte su origen, proceso, suscribir, cerrar, financiar o paquete de las hipotecas que planea entregar al mercado secundario de hipotecas.
• Título
  Un documento legal que muestre derecho de una persona o propiedad de una propiedad.
• Título de la compañía
  Una compañía que se especializa en examinar y asegurar los títulos de bienes raíces.
• Seguro de Título
  Las políticas de seguro de título generalmente asegurar un comprador de vivienda contra los errores búsqueda de título, o errores, y contra la pérdida debido a disputas sobre la propiedad. Seguro de título, además, puede ofrecer una protección para el prestamista en circunstancias similares. El costo del seguro de título es por lo general un valor establecido por cada mil dólares del monto total del préstamo.
• Buscar en el título
  Una verificación del título de registros para asegurarse de que el vendedor es el propietario legal de la propiedad, y que no hay gravámenes u otras reclamaciones pendientes.
• Cociente de la deuda total
  Mensuales de la deuda y los pagos de la vivienda dividido por el ingreso bruto mensual. También se conoce como Relación de back-end.
• La transferencia de propiedad
  El medio por el cual la propiedad de una propiedad cambia de manos. Ejemplos de este tipo incluyen la compra de una propiedad "sujeto a" la hipoteca, la asunción de la deuda de la hipoteca por la compra de propiedades, y cualquier intercambio de posesión de la propiedad bajo un contrato de venta de tierras o cualquier otro dispositivo de confianza de la tierra.
• Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales
  Impuesto a pagar estatal o local, cuando el título pasa de un propietario a otro.
• Verdad en los Préstamos Ley
  Disposición que exige a los prestamistas a revelar los costos reales de los préstamos.
• Hipoteca de dos pasos
  Un préstamo en el que se fija la tasa de interés durante los primeros siete años y luego se ajusta un tiempo para que el resto del período de préstamo.
• VA Préstamo
  Un gobierno con respaldo de préstamos hipotecarios con el apoyo de la Administración de Veteranos de los EE.UU..
• Hipoteca con Tasa Variable
  Ver hipoteca de tasa ajustable.
• Creados
  Significa que uno tiene derecho a utilizar una parte de un fondo, como el fondo de jubilación de una persona.
• Cero por ciento de financiación
  Un préstamo sin interés en el contrato. El IRS le imputa un 10 por ciento tanto para el prestatario y el prestamista.
• Zonificación
  El derecho de una comunidad, en virtud de su poder de policía, para imponer el uso de la propiedad dentro de sus límites.