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Glossario dei mutui
Sia che si sta comprando una casa o di rifinanziamento, richiesta di un mutuo è un grande passo. Utilizza i nostri Termini ipoteca glossario per aiutare a capire tutte le fasi del processo. Il nostro glossario della terminologia mutuo definisce una varietà di termini usati dagli ufficiali di prestito e professionisti del settore immobiliare. Aggiungi il nostro Glossario mutui termini ai Preferiti per una rapida look-up per tutto il processo di applicazione dei mutui.
- Costo 11 ° distretto di Fondi -
Un costo mensile-di-fondi indicizzati (COFI), che riflette la media ponderata del tasso di interesse pagato da 11 Federal Home Loan Bank Distretto di risparmio per gli istituti di risparmio e conti correnti. Il distretto 11 comprende Arizona, California e Nevada. L'indice è pubblicato l'ultimo giorno del mese e riflette il costo dei fondi per il mese precedente. - Clausola di accelerazione
La clausola di un mutuo o di atto di fiducia che prevede l'intero debito è dovuto immediatamente se le impostazioni predefinite creditore ipotecario secondo i termini del contratto. - Costo di acquisizione
Sotto un prestito FHA, il prezzo di acquisto o del valore stimato della proprietà, più i costi stimati di chiusura. - Ipoteca a tasso variabile (ARM)
Un mutuo nel quale il tasso di interesse viene adeguato periodicamente sulla base di un indice. Chiamato anche un mutuo a tasso variabile. - Regolazione della data
La data in cui variazioni del tasso di interesse su un ARM (mutuo a tasso variabile). - Intervallo di regolazione
Per un mutuo a tasso variabile, il tempo tra l'evoluzione del tasso di interesse applicato. Gli intervalli di regolazione più comuni sono uno, tre o cinque. - Libro base rettificata
Il prezzo di acquisto di una proprietà più eventuali aumenti del capitale maturato inferiore deprezzamento, se del caso, alla data della vendita. - Ammortamento
Letteralmente a "uccidere" (radice: mort) il saldo di un prestito da effettuare pagamenti pari a intervalli regolari (solitamente mensili). I pagamenti sono strutturati in modo che il mutuatario paga sia interessi e del capitale con ogni pagamento pari. - Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Una cifra che indica il costo complessivo annuale di un mutuo, come espresso dal tasso effettivo di interesse pagato. Il TAEG comprende il tasso di interesse di base, i punti, e qualsiasi altro add-on commissioni sui prestiti e sui costi. Di conseguenza il TAEG è sempre più alto per il tasso di interesse che il creditore cita per il mutuo, ma dà un quadro più preciso del costo probabile del prestito. Tenete presente, tuttavia, che la maggior parte ipoteche non sono detenuti per il loro pieno 15 o 30 termini anno, quindi il tasso effettivo annuo è superiore al citato aprile perché i punti e le spese di prestito sono distribuiti su un minor numero di anni. - Annualità
Una serie di rendita delle entrate in un periodo di anni. - Applicazione
Una domanda di mutuo i mutuatari richiede di inviare informazioni relative al loro reddito, risparmi, beni, debiti e altro ancora. - Quota di iscrizione
Il canone versato dal creditore al debitore per richiedere un prestito. Pagamento di questa tassa non garantisce che un prestito sarà approvato. Alcuni istituti di credito possono applicare il costo della quota di iscrizione per spese di chiusura certa. - Valutazione
La determinazione del valore della proprietà secondo recenti informazioni vendite di immobili simili. - Valutazione
Determinare il valore di una proprietà a scopo di tassazione. - Prestito assumibile
Questi prestiti possono essere trasmessi da un venditore di una casa per l'acquirente. L'acquirente "presuppone" tutti i pagamenti in sospeso. - Assunzione
Acquisto di proprietà immobiliari e assumendo la responsabilità del mutuo in uscita. - Apprezzamento
Incrementi di valore della proprietà a causa di fluttuazioni del mercato, l'inflazione, et al. - Bene
Oggetti di valore, impedimenti o non, di proprietà di una persona, società o ente. - Mutuo assumibile
Un mutuo che prevede un acquirente per "assumere" tutti i pagamenti in sospeso quando una casa viene venduta. L'acquirente di solito deve soddisfare gli standard di qualifica ad assumere un prestito. - Mutuo Balloon
Si comporta come un mutuo a tasso fisso per un determinato numero di anni (di solito cinque o sette) e poi deve essere pagato per intero in un unico pagamento "palloncino". Prestiti pallone sono popolari con coloro che si aspettano di vendere o rifinanziare le loro proprietà all'interno di un determinato periodo di tempo. - Balloon pagamento
La somma forfettaria finale che è pagato alla fine del mutuo pallone. - Fallimento
Una tattica che gli individui utilizzano per alleviare stessi dei debiti e / o passività quando non sono più in grado di ripagare. La forma più comune di fallimento individuale è un capitolo 7, quando un individuo si libera dalla maggior parte del suo / suoi debiti. Mutuatari che hanno subito il fallimento di solito non possono beneficiare di "A" prestiti di carta fino a quando due anni dopo la dichiarazione e una ri-creazione di credito. - Fede migliore stima
Una stima dei costi totali per un prestito immobiliare, che viene data ai mutuatari prima della chiusura. - Fattura di vendita
Un documento scritto che trasferisce un titolo di proprietà personale. - Bisettimanale ipotecario
Pagamenti di prestito ipotecario che richiede un pagamento due volte al mese, ottenendo pagamenti tredici per anno invece di dodici. Questo riduce notevolmente il tempo è pagato un principio fuori. - Coperta ipoteca
Un mutuo garantito dalla costituzione in pegno di più di una proprietà o di garanzia. - Valore contabile
I costi di acquisizione al netto degli ammortamenti maturati. - Broker
Un individuo nel business di assistere nell'organizzazione di finanziamento o di negoziare contratti per un cliente, ma che non ha i soldi del prestito stesso. Broker di solito addebitare una tassa o ricevere una commissione per i loro servizi. - Prestito ponte
Un prestito garantito di risolvere a breve termine problemi di finanziamento. - Bilancio ipoteca
Un mutuo che include una parte di tasse e assicurazione, nonché capitale e interessi. - Buydown
Permette di prestiti da effettuare a meno che i tassi di interesse di mercato, pagando di front-end sconti. Il tasso di interesse viene portato giù per un periodo temporaneo, di solito da uno a tre anni. Al fine di ottenere questo sconto, una somma forfettaria viene pagato e tenuto in un account utilizzato per integrare il pagamento mensile del mutuatario. Dopo il periodo di sconto, il pagamento è calcolato come il tasso di nota. - Debito Callable
Un titolo di debito in cui l'emittente ha il diritto di riscattare la sicurezza ad un determinato prezzo o dopo una determinata data, ma prima della sua scadenza prevista scadenza finale. - Cappellini
Una quantità percentuale impostata mediante il quale un mutuo a tasso variabile può regolare ogni periodo di adattamento. Per i prestiti regolabili, tappi di solito sono indicati come due numeri in 2 / 6. Il primo numero indica la quantità di un prestito può adattare ad ogni periodo di adattamento, mentre il secondo numero indica la quantità di un prestito può regolare tutta la sua durata.
Prestiti come il 01/03 e 01/05 regolabili che hanno un periodo iniziale fisso sono quotati con 3 numeri come in 3/2/6 il che significherebbe che il primo adeguamento può essere fino a 3%, successivi adeguamenti sono limitati a 2 % ciascuno, e il tappo a vita è del 6%.
Passo a due prestiti sono quotati con un tetto unico, che è l'importo per il quale il prestito può adattare alla sua data di regolazione del singolo. - Carryback Prestito
Un prestito in cui il venditore si impegna a finanziare un acquirente per completare una vendita di proprietà. - Certificato di Idoneità
Un veterano della prova richiesta per un prestito garantito VA. - Certificato di valore ragionevole (CRV)
Una valutazione che è stata eseguita su una proprietà che viene pagato per un prestito VA. Dopo che la proprietà è stato valutato, i problemi Veterans Administration uno CRV. - Titolo chiaro
Un titolo che è priva di vincoli o qualunque questione giuridica per quanto riguarda la proprietà del bene. - Chiusura
Gli ultimi accordi per il trasferimento del titolo di proprietà, così come allocare oneri e crediti. - Costi di chiusura
I costi di chiusura sono spese a carico del mutuatario quando una proprietà è stato acquistato o rifinanziato. Costs incurred include a loan origination fee, discount points, appraisal fee, title search, title insurance, survey, taxes, deed recording fee, and credit report charges. All closing costs are separated into “non-recurring,” and “pre-paid.” Non-recurring charges are any items that are paid only once because a loan was obtained or a property bought, such as a loan origination fee. Pre-paid charges are those that recur over time, like insurance and property taxes. These are summarized in the Good Faith Estimate. - Nuvola
An outstanding claim or encumbrance, that, if valid, would affect or impair the owner's property title. - Collateral
Property, real or personal, pledged as a security to back up a promise. In a home loan, the property is considered collateral that can be revoked if loan is not repaid according to the terms of the mortgage or deed of trust. - Impegno
A written letter of agreement detailing the terms and conditions by which the lender will lend and the borrower will borrow funds to finance a home. - Conforming Loan
A loan for up to and including $417,000 in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher). - Construction Loan
A short term loan for funding the cost of construction. The lender advances funds to the builder as the work progresses. - Conventional Mortgage
A mortgage loan that is obtained without any additional guarantees for repayment, such as FHA insurance, VA guarantees, or private insurance. This is usually given at an 80% loan-to-value ratio. - Conversione
The right of a borrower to convert an adjustable or balloon loan into a fixed loan. The Conversion Option column on kw.monstermoving.com balloon tables indicates the right of a borrower to convert this balloon loan.
The possible options are as follows…
Option
DescrizioneNot Available
Borrower May Not Convert This Loan.Must Re-Qualify
Borrower May Convert But Must Re-qualify. Conversion Fee AppliesAuto-qualificarsi
Mutuatario può convertire ed è automaticamente qualificata. Tassa di conversione si applicaPrestito di credito
Un prestito di credito è un mutuo che viene rilasciata solo sulla forza finanziaria di un debitore, senza grande considerazione per le garanzie.
- Credito-Loss Rapporto
Il rapporto tra perdite su crediti per l'importo in dollari di MBS eccezionale e mutui totali di proprietà della società. - Di rating del credito
I mutuatari sono valutati dagli istituti di credito in base al mutuatario solvibilità o profilo di rischio. Rating sono espressi in gradi lettere come A, B, o C +. Queste valutazioni si basano su diversi fattori come la storia di pagamento del debitore, pignoramenti, fallimenti e cancellazioni. Non c'è scienza esatta di rating del mutuatario, e diversi istituti di credito possono assegnare diversi gradi allo stesso mutuatario. - Credito le spese relative
La somma delle spese di proprietà precluso maggiorati della riserva per perdite. - Credit Related perdite
La somma delle spese di proprietà pignorate più cancellazioni. - Rapporto di credito
Un rapporto a un finanziatore prospettiva sul merito di credito di un mutuatario prospettico. Utilizzati per determinare solvibilità. Le informazioni riguardanti i ritardi di pagamento, per default, o fallimenti verranno visualizzate qui. - Rapporto debito-income ratio (DTI)
Il rapporto tra debito complessivo mensile di aggregare reddito mensile. - Atto
Un documento legale che riguarda il trasferimento della proprietà di beni immobili dal venditore al compratore. - Deed of Trust
Sinonimo di un mutuo. Un atto di fiducia o un mutuo si ottiene, a seconda dello stato in cui il mutuatario avrà la residenza. - Difetto
Il fallimento di effettuare i pagamenti su un prestito. - Delinquenza
Late-o mancati pagamenti di capitale, interessi, tasse, o l'assicurazione. - Deposito
Un importo forfettario dato in anticipo come garanzia. Un deposito è sempre pagato di una maggiore quantità da pagare in futuro. In termini di mutui e immobiliare, questo è chiamato il "deposito caparra". - Ammortamento
In termini reali immobiliari e mutui, il calo del valore della proprietà. - Sconto
Differenza tra il valore nominale di una nota o un mutuo e il prezzo al quale viene venduto lo strumento sul mercato secondario. - Punti Sconto
Un termine usato in prestiti governativi agevolati, quali FHA e prestiti VA. Si riferisce a qualsiasi "punti" (uno per cento dell'importo del prestito) pagati in aggiunta alla tassa di una raccolta di prestito per cento. - Acconto
Il denaro pagato da un acquirente con i propri mezzi, a differenza di quella parte del prezzo di acquisto del quale viene finanziato. - Soldi deposito Earnest
Un deposito effettuato da un acquirente potenziale per dimostrare che sono seri circa l'acquisto della proprietà. - Sollievo
Dare altre persone, diverse dal proprietario, l'accesso a una proprietà. - Esproprio
Il diritto di governo a prendere la proprietà privata ad uso pubblico dipendeva il pagamento del suo valore equo di mercato. - Ingombro
Qualsiasi pegno contro una proprietà o di eventuali restrizioni che il suo utilizzo, come ad esempio una servitù, un diritto o un interesse in una proprietà detenuta da uno che non è il proprietario legale. - Pari Opportunità credito Act (ECOA)
L'atto dichiarando l'eliminazione della discriminazione sulla base di età, sesso, razza e nella finanza. - Equità
La differenza tra il valore corrente di mercato di un immobile e l'equilibrio di tutti i principali finanziamenti in essere. - Clausola scala mobile
Una clausola di un prestito che prevede aumenti dei pagamenti o di interesse sulla base di pre-determinati orari o su un indice economico specifico, come ad esempio l'indice dei prezzi al consumo. - Escrow
Un agente di terza parte che riceve, tiene, e / o eroga determinati fondi o documenti base della performance di determinate condizioni. Per esempio, un deposito caparra viene messo in deposito fiduciario fino al transazione è chiuso. Solo allora il venditore riceve il deposito. - Escrow account (conto sequestrare)
Un conto che un mutuatario può contenere con un creditore, una volta una transazione di acquisto è chiuso. Ciò richiede mutuatari a pagare di più rispetto al capitale e degli interessi ogni mese. Il carico eccessivo viene messo in deposito a garanzia, che il creditore utilizza per pagare gli articoli come le tasse di proprietà e l'assicurazione del proprietario di abitazione quando sono dovute. Questo elimina il numero effettivo dei pagamenti che è proprietario di una casa di cui preoccuparsi, ma non la quantità che deve effettivamente essere pagato. - Analisi Escrow
Un'analisi effettuata da un prestatore ogni anno correntisti deposito a garanzia per assicurare che la giusta quantità di denaro viene raccolto a coprire i pagamenti anticipati. - Escrow Fee
Questi costi coprono la preparazione e la trasmissione di tutti a casa acquistata relativi documenti e fondi. Tasse di deposito a garanzia variano da alcune centinaia a oltre un migliaio di dollari, sulla base del prezzo di acquisto della vostra casa. Non tutti gli Stati richiedono fondi da mettere in conto di deposito a garanzia per la chiusura. - Tenuta
L'interesse di proprietà di un individuo possiede in beni immobili. Questa è anche la somma totale di tutti i beni immobili e beni mobili di proprietà di un individuo al momento della morte. - Espulsione
La rimozione legale degli occupanti immobili per le azioni illegali svolte da questi occupanti. - Fair Credit Reporting Act
Una legge che tutela i consumatori, che regola la segnalazione del credito al consumo da parte delle agenzie e stabilisce le procedure per la correzione di errori su un singolo record. - Fannie Mae (FNMA)
La Federal National Mortgage Association è un Congresso a noleggio, azionista di società di proprietà. Questa organizzazione è il più grande fornitore della nazione di fondi mutuo casa. - Casa di Fannie Mae Acquirente programma comunitario
Un programma che offre linee guida di sottoscrizione flessibile per sovvenzionare l'acquisto di un basso a moderato-reddito familiare di una casa. Il programma di solito diminuisce la quantità totale di denaro necessario per acquistare una casa. - Federal Housing Administration (FHA)
Una rappresentanza ai sensi del US Department of Housing and Urban Development (HUD), si assicura finanziamenti erogati dagli istituti di credito approvato a mutuatari qualificato, in conformità alla sua regolamentazione. - Tasse
Up-front costi associati a un prestito. Cliccando sul VISTA parola visualizzata sotto il "Dettaglio Costi" colonna nella pagina dei risultati preventivi verranno visualizzate le informazioni dettagliate sui costi dell'istituzione finanziaria e le esigenze relative a quel tasso. - Tassa semplice
Il miglior titolo che si può ottenere; non qualificata e trasmette il più alto insieme di diritti. - FHA prestito
Un governo-backed mutuo ipotecario sostenuto dalla FHA Stati Uniti e il Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD). - Finanza di carica
L'ammontare totale in dollari il prestito vi costerà. Esso include tutti i pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito, tutti gli interessi pagati al closing, la vostra tassa di raccolta e di altri oneri pagati al / o creditore e broker. Valutazione, rapporto di credito e tasse di ricerca il titolo non sono inclusi nel calcolo gli oneri finanziari. - Azienda Impegno
Un creditore di accordo per offrire un prestito ad un mutuatario specifico su una proprietà specifica. - Ipoteca di primo grado
Un mutuo che ha la priorità su altre ipoteche. - Mutuo a tasso fisso
Un mutuo in cui il tasso di interesse non cambia per tutta la durata del prestito. - Galleggiante
Tra il tempo di applicazione e di chiusura, un mutuatario può scegliere di puntare su tassi di interesse decrescenti eleggendo a galleggiare. Galleggiante è essenzialmente la scelta di non bloccare il tasso di interesse. Dal momento che è responsabilità del debitore per bloccare tasso sua prima (o) di chiusura, scegliendo di galleggiante è considerato rischioso e può portare a un tasso di interesse più elevati. Richiedi informazioni dal vostro prestatore in merito alle procedure di blocco. - Pazienza
Il rinvio per un tempo limitato di una parte o di tutti i pagamenti di un prestito, quando un mutuatario è delinquente. - Preclusione
Una procedura legale in cui è venduto beni immobili dal creditore di pagare il debito del mutuatario inadempiente. - 401 (K) / 403 (B)
Un piano di investimenti sponsorizzata da datori di lavoro che consente alle persone di mettere da parte da imposte differite sul reddito per la pensione o per scopi di emergenza. A 401 (k) si applica alle aziende private, mentre un 403 (b) si applica alle organizzazioni non-profit. - 401 (K) / 403 (B) Prestito
Un prestito che possono essere prese contro il valore accumulato nel (b) i piani 401 (k) / 403, in caso affermativo autorizzato dall'amministratore piano. Prestiti contro questi piani sono una fonte accettabile di acconto per la maggior parte dei tipi di altri prestiti. - Stima Buona Fede
Una stima di oneri che un mutuatario possa incorrere in relazione a un prestito di chiusura. - Governo Prestito
Un tipo di mutuo assicurati dalla FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran Administration), o RHS (Housing Authority rurale). - Governo National Mortgage Association (Ginny Mae)
Fornisce fondi per i prestiti del governo e assume particolare assistenza e funzioni di liquidazione di Fannie Mae. - Periodo di grazia
Un tempo concesso, di solito 15 giorni, per effettuare i pagamenti in ritardo, senza una penalità. - Concessionario
La persona a cui l'interesse per beni immobili viene convogliato. - Concedente
La persona che esprime un interesse nel settore immobiliare. - Reddito lordo mensile
L'importo totale del mutuatario guadagna al mese, senza contare le tasse o spese. Spesso utilizzato nei calcoli per determinare se un debitore si qualifica per un prestito particolare. - Hard-denaro ipoteca
Prestito in denaro a un mutuatario. - Pericolo di assicurazione
Una forma di assicurazione in cui la compagnia di assicurazione protegge gli assicurati dalle perdite certe, quali incendi, atti vandalici, tempeste e alcune altre cause naturali. - Home Equity Conversion ipotecari (HECM)
Conosciuto anche come il mutuo vitalizio inverso. Questo mutuo prevede che invece di fare pagamenti a un prestatore, il prestatore effettua i pagamenti per l'individuo. Anziani proprietari di casa sono in grado di convertire casa di capitale in denaro in questo modo, sotto forma di pagamenti mensili. I mutuatari non si qualificano sulla base del reddito, ma sul valore della sua casa. Tale prestito non devono essere rimborsati fino a quando il debitore non occupa più la proprietà. - Home Equity Line di credito
Il mutuo ipotecario in seconda posizione, che permette un mutuatario di ottenere denaro contante redatto contro la casa di capitale, fino ad un certo importo. - Casa di ispezione
Una valutazione approfondita da parte di un professionista per quanto riguarda la condizione strutturale e meccanica di un immobile. - Assicurazione sulla casa
Una polizza assicurativa che combina un'assicurazione di responsabilità civile e assicurazione di rischio per una casa ei suoi contenuti. - Garanzia sulla casa
Una polizza assicurativa che viene acquistato da un compratore che copre alcune riparazioni, dovrebbero essere necessari per un certo periodo. - Rapporto di custodia
Il rapporto del pagamento mensile abitazioni per un totale di reddito lordo mensile. Chiamato anche Payment-to-income ratio o front-end Ratio. - HUD
Department of Housing and Urban Development, regola Fannie Mae e Ginny Mae. - Finanziamento Hybrid
L'unione di due forme di finanziamento, come ad esempio combinando un prestito convertibile con un prestito di partecipazione, in base al quale il creditore ha il diritto di scadenza del prestito per convertire il debito in una proprietà del 50 per cento nella proprietà. - Indice
Un tasso di interesse pubblicata sul quale i creditori misurare la differenza tra il tasso di interesse corrente su un mutuo a tasso variabile e che ha guadagnato da altri investimenti (come il one-tre, e cinque anni i rendimenti del Tesoro degli Stati Uniti di sicurezza, il tasso mensile di interesse medio sui prestiti chiusa da risparmio e istituti di credito, e la media mensile dei costi-of-Funds sostenute dai risparmi e prestiti), che viene poi utilizzato per regolare il tasso di interesse su un mutuo regolabile su o giù. - Interesse
Considerazione sotto forma di denaro pagato per l'uso di denaro, generalmente espresso in percentuale annua. Inoltre, un diritto, condividere, o il titolo di proprietà. - Solo interesse
Un accordo di prestito a lungo termine chiamando per il pagamento del solo interesse, di non iscrivere alcuna somma a principale. - Tasso d'interesse
La percentuale di una somma di denaro che ha pagato per il suo utilizzo per un periodo di tempo specificato. - Interest Rate Swap
Una transazione tra due parti, in cui ognuno accetta di scambiare pagamenti legati a tassi di interesse diversi indici o per un determinato periodo di tempo. - Medio termine ipoteca
Un mutuo ipotecario con una scadenza indicato al momento dell'acquisto che è uguale o inferiore a 20 anni. - Preclusione giudiziaria
A court procedure used by lenders to secure clear title to a property under a defaulted real estate loan. - Jumbo Loan
A loan for $417,001 or more in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher). These limits are set by the Federal National Mortgage Association and the Federal Home Loan Mortgage Corporation. Because jumbo loans cannot be funded by these two agencies, they usually carry a higher interest rate. - Ultimo aggiornamento
The Last Update column on a quotes results table tells you when the information was last provided by the lender to our site. We always place new listings at the top of each table so that you, the borrower, may have immediate access to the most timely information. Times provided are all Eastern Standard Time. - Lease
A written agreement between a property owner and a tenant that stipulates the payment and conditions under which the tenant may possess the real estate for a specified period of time. - Leasehold Estate
An estate for a fixed length of time, established when a landlord gives up possession of real estate to a tenant, giving the tenant an equitable interest in the property, as defined by lease terms. - Lease Option
A rental agreement indicating a tenant's option to purchase a property. Monthly payments consists not only of rent, but an overage that can be applied towards a down payment on an already established amount. - Lender
The bank, mortgage company, or mortgage broker offering the loan. Many institutions only “originate” loans and then resell the obligation to third parties. - Leverage
Using someone else's money for the purchase of property. - Responsabilità civile
Insurance that protects property owners against claims that alleges negligence or inappropriate action that resulted in bodily injury or property damage to another party. - LIBOR
The London Interbank Offered Rate Index (LIBOR) is an average of the interest rates that major international banks charge each other to borrow US dollars in the London money market. Like the US treasury the CD indexes, LIBOR tends to move and adjust quite rapidly to changes in interest rates. - Lien
A legal claim by one party against the property of another as security for a debt. Must be paid off when property is sold. A mortgage or a first trust deed is a lien. - Vita di Cap Prestito
Il tasso di interesse massimo che può essere ricaricata durante la vita del prestito. Chiamato anche Cap a vita. Questo valore è spesso espresso come un incremento al di sopra del tasso di prestito iniziale. Per esempio, un mutuo a tasso variabile con un tasso iniziale del 7,25% e un berretto a vita il 6% non sarà mai regolare sopra un tasso del 13,25% (7,25 6,0). - Prestito
Il principale, o la quantità totale di denaro preso in prestito, che viene rimborsato con gli interessi. - Importo del prestito
La quantità di denaro che si ha intenzione di prestito da un istituto finanziario per l'acquisto della vostra casa. Sottraendo la caparra dal prezzo di acquisto della casa vi fornirà l'importo del prestito. - Prestito Ufficiale
Intermediario tra gli istituti di credito e mutuatari, gli ufficiali di prestito sollecitare prestiti, rappresentano i creditori ai mutuatari, e rappresentano debitori ai creditori. - Loan Origination
Che il processo per ottenere nuovi prestiti è chiamato. - Prestito manutenzione
Un servizio svolto da un prestatore per proteggere un investimento di mutuo, tra cui la riscossione dei pagamenti mensili da mutuatari e si occupano di insolvenze. - Loan-to-value
Il rapporto tra l'importo del mutuo ipotecario e il valore stimato della proprietà espressa in percentuale. Un rapporto LTV di 90 vuol dire che un mutuatario sta prendendo a prestito il 90% del valore della proprietà e pagano il 10% a titolo di caparra. Per gli acquisti, il valore della proprietà si presume essere il prezzo di acquisto, per rifinanzia il valore è determinato da una perizia. - Blocco Noun
Il periodo, espresso in giorni, durante i quali un prestatore garantisce un tasso. Some lenders will lock rates at the time of application while others will allow the borrower to lock the rate after the application is taken. Request information from your lender regarding lock procedures. - Lock Verb
The act of committing to a mortgage rate. This action, taken by a borrower some time between the application and the closing dates, is sometimes accompanied by a payment by the borrower to the lender. - Lock-in Clause
Clause in a loan agreement that states that the borrower cannot repay a loan prior to a specified date. - Margine
The amount a lender adds to the quoted index rate for an adjustable rate loan to determine the new interest rate. - Maturità
The “Due Date” of a loan. - Merged Credit Report
A credit report that reports data from two or more major credit repositories. - Minimum Credit
This field on the table refers to the minimum credit rating a borrower must have in order to qualify for the listed loan. - Modifica
Any change to the original terms of a mortgage. - Monthly Housing Expense
Total principal, interest, taxes, and insurance paid by the borrower on a monthly basis. Used with gross income to determine affordability. - Ipoteca
A legal document that pledges property to a creditor for the repayment of the loan, and is the term used to describe the loan itself. Some states use the term First Trust Deeds to refer to mortgage loans. - Mortgagee
The lender in a mortgage agreement. - Mortgage Banker
A financial intermediary that originates or funds loans, collects payments, inspects the property, and forecloses if necessary. The main difference between a mortgage banker and a loan officer is a banker funds their own loans and sell them on the secondary market, usually to Fannie Mae, Freddie Mac, or Ginny Mae. - Mortgage Broker
A mortgage company that originates loans, joining the borrower and lender for a real estate loan, earning a placement fee. - Mortgage Constant
The factor used for rapid computation of the annual payment needed to amortize a loan. - Mortgage Insurance
Assicurazione che copre il creditore contro le perdite subite a seguito di un default su un prestito a casa. Questo è di solito richiesto in tutti i prestiti che hanno un loan-to-value più alto di ottanta per cento. Mutui che hanno un 80% LTV che non richiedono l'assicurazione dei mutui hanno tassi di interesse più elevati. I finanziatori poi pagare l'assicurazione dei mutui stessi. Inoltre, i prestiti FHA e alcuni per la prima volta i programmi richiedono comprato casa assicurazione mutuo a prescindere dal loan-to-value. - Debitore ipotecario
Il mutuatario in un contratto di mutuo. - Multi-Dwelling Unit
Proprietà che forniscono unità abitative separate per più di una famiglia, anche se solo un singolo mutuo è garantito. - Ammortamento negativo
In sostanza si verifica quando un mutuatario effettua un pagamento minimo, che non possono coprire l'interesse che è dovuto. Equilibrio del prestito aumenta poi di conseguenza. - Utile netto effettivo
Reddito lordo al netto delle imposte federali sul reddito. - No Cash-Out Rifinanziare
Una transazione rifinanziare che non è destinato a mettere denaro nelle mani del mutuatario, ma calcola invece un nuovo equilibrio per coprire il saldo di un prestito in corso e tutti i costi con l'ottenimento di una nuova ipoteca. - Nessun costo Prestito
Un prestito a costo zero può essere: 1) un prestito che non ha "costi creditore" ad essa associati o, 2) un prestito che copre anche gli acquisti o costi di rifinanziamento, che possono essere sostenute per l'acquisto di una casa, ottenere e / o rifinanziamento di un prestito, ma non sono direttamente imputati dal creditore. Il tasso di interesse su questo tipo di prestito è più alto. - Nota
Un documento legale che obbliga un mutuatario di rimborsare un mutuo ipotecario a tasso di interesse dichiarato durante un periodo di tempo specificato. - Nota Vota
Il tasso di interesse dichiarato con una nota di ipoteca. - Origination Fee
La quota di imposte da un finanziatore per coprire le spese alcuni trattamenti in relazione a fare un prestito. Di solito una percentuale dell'importo prestato. - Proprietario di finanziamento
Un acquisto di immobili che è parzialmente o totalmente finanziato dal venditore. - Titolo del proprietario politica
Una politica di tutela del compratore per l'importo del prezzo di acquisto in caso di controversia titolo futuro. - Pacchetto ipotecario
Un mutuo che / include apparecchiature e gli impianti situati nei locali, oltre alla proprietà reale stesso. - Diritto parziale
A prestiti VA, l'importo della garanzia ancora disponibile per un veterano idonei che ha usato il suo diritto precedente. - Il pagamento parziale
Un pagamento che non è sufficiente a coprire il pagamento al mese. Durante i periodi di difficoltà economiche, un mutuatario può fare questa richiesta del dipartimento di recupero crediti di manutenzione. - Partecipazione di finanziamento
Un prestito, in cui più di un creditore ipotecario o più di un debitore ipotecario porti un interesse. Può anche essere un prestito in cui il creditore ipotecario riceve proprietà parziale del bene finanziato. - Cambia Data di pagamento
La data in cui un nuovo importo di rata mensile avrà effetto su un mutuo a tasso variabile (ARM) o un mutuo di pagamento graduata (GPM). La data di cambiamento pagamento avviene il mese immediatamente successivo alla data di regolazione dei tassi di interesse. - Pagamento Cap periodici
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire durante un periodo di un adattamento per un mutuo a tasso variabile (ARM), dove il tasso di interesse e le principali oscillano indipendentemente l'uno dall'altro. - Vota Cap periodici
Il limite sulla quantità che i pagamenti possono aumentare o diminuire durante un periodo di un adeguamento in un ARM (mutuo a tasso variabile), indipendentemente da quanto oscilla alto o basso l'indice. - Proprietà personale
Beni mobili che non si adatta la definizione di realtà. - Telefono
La tabella elenca i numeri di telefono corretto per accedere al reparto di prestito di ciascuna istituzione. - PITI
PITI sta per capitale, interessi, tasse e assicurazioni. Un prestito "sequestro" significa che il pagamento mensile copre tutti questi, e forse assicurazione di ipoteca, se il vostro prestito chiama così per questo. Se non si ha un account "sotto sequestro", quindi il creditore calcola gli importi ancora a parte e lo utilizza come parte di determinare il proprio debito-income ratio. - PITI Riserve
Un importo in contanti che un mutuatario deve avere a portata di mano dopo aver effettuato un acconto e pagare tutti i costi di chiusura per l'acquisto di una casa. Il PITI (capitale, interessi, tasse e assicurazione) deve essere pari alla somma che il mutuatario avrebbe dovuto pagare per PITI per un determinato numero di mesi. - Unità di sviluppo pianificato (PUD)
Un tipo di proprietà in cui gli individui in realtà proprio l'edificio o unità risiedono dentro, ma le zone comuni sono in compartecipazione con gli altri membri dello sviluppo o di associazione stabilita. - Pegno ipotecario conto (PAM)
Combina GPM (ipoteca pagamento è laureato), con un conto di risparmio per sovvenzionare fornire il mutuatario con un piano di pagamento bassa, il creditore con i pagamenti amortizing e il venditore in contanti. - Punti
Il sito permette di inviare i tassi creditori attraverso campi di punto. I punti sono scoppiata sul sito di Sconto e Origination. Le definizioni per ciascuna sono i seguenti: - Punti Sconto = Spese Interessi pagati up-front quando un mutuatario chiude un prestito. Un punto è uguale a 1 per cento dell'importo del prestito (per esempio 1,5 punti su un mutuo $ 100.000 costerebbe il mutuatario $ 1.500). In generale, pagando più punti di chiusura, il mutuatario riduce il tasso di interesse del suo prestito e pagamenti mensili in tal modo futuri.
- Punti Origination = Una tassa imposta da un finanziatore per coprire le spese alcuni trattamenti in relazione a fare un prestito immobiliare. Di solito una percentuale dell'importo prestato, come ad esempio uno per cento.
- Pre-Approvazione
Un termine usato per indicare che un mutuatario ha completato una richiesta di prestito e ha fornito debito, reddito, e le informazioni di risparmio che è stato rivisto e pre-approvato da un sottoscrittore. - Pre-preclusione Vendita
Una procedura in cui è consentito al mutuatario di vendere la sua proprietà per un importo inferiore che ciò che è dovuto su di esso per evitare di preclusione, soddisfare pienamente il debito del mutuatario. - Pre-Paids
Spese come le tasse, assicurazioni, e le valutazioni, che vengono pagati in anticipo rispetto alle scadenze previste, e in modo proporzionale al closing. - Pre-pagamento
Gli importi versati in modo da ridurre il capitale prima della data di scadenza. - Pena di prepagamento
Prestatori che imporre sanzioni anticipato addebiterà mutuatari una tassa se vogliono restituire parte o tutto il loro prestito in anticipo rispetto al normale orario. - Pre-qualificazione
Dopo un ufficiale di prestito ha fatto ricerche sul debito del mutuatario, reddito e risparmio, lui o lei può scrivere una dichiarazione scritta (pre-qualificazione) sulle possibilità del mutuatario di fruire di un mutuo per la casa. - Prime Rate
Di interesse praticati dalle istituzioni finanziarie per alto tasso di mutuatari. - Principale
L'importo del debito, gli interessi non conta, a sinistra su un prestito. - Mortgage Insurance privati (PMI)
Pagati da un mutuatario per proteggere il creditore in caso di inadempienza. PMI è generalmente a carico del mutuatario quando il Loan-to-Value Ratio è superiore al 80%. - Prorations
La ripartizione delle spese e dei crediti alle parti interessate ad una vendita immobiliare e / o chiusura di finanziamento a un immobiliare in vendita e / o chiusura del prestito. - Pagherò cambiario
Una promessa scritta di rimborsare una somma determinata per un periodo di tempo specificato. - Contratto di acquisto
Un contratto scritto e firmato da parte del compratore e del venditore indicando i termini e le condizioni in cui un immobile sarà venduto. - Acquisto di denaro ipoteca
Mutuo dato da un mutuatario al venditore quale parte del prezzo di acquisto della proprietà. - Acquisto di denaro transazione
L'acquisto di beni attraverso il pagamento di denaro o suo equivalente. - Rapporto di qualificazione
Il rapporto tra spese fisse mensili del debitore per il suo reddito lordo mensile. Rapporti sono espresse come due numeri come 28/36 dove 28 sarebbe il front-end Rapporto e 36 sarebbe il back-end Ratio.
Il Front-End è il rapporto percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario (al lordo delle imposte) che coprirebbe i costi di PITI (Pagamento Principale Mortgage + di Pagamento degli Interessi mutuo + Iva + proprietari di abitazione di proprietà di assicurazione). Nel caso di un 28% di Front-End Rapporto di un mutuatario potrebbe qualificarsi se la proposta di pagamenti mensili PITI era del 28% o meno del reddito lordo mensile del mutuatario.
Il back-end è il rapporto percentuale del reddito lordo mensile del mutuatario che coprirebbero i costi di PITI più eventuali altri pagamenti mensili del debito, come auto o prestiti personali e il debito della carta di credito.
Si prega di notare che i rapporti di qualificazione sono solo una guida approssimativa nel determinare un potenziale mutuatario di merito creditizio. Molti fattori come la storia di credito eccellente o povera, la quantità di acconto, e la dimensione del prestito influenzare la decisione di approvare o disapprovare un prestito particolare. kw.monstermoving.com invita tutti i mutuatari a discutere la loro situazione particolare con un prestatore qualificato indipendentemente dal risultato di qualsiasi esercizio di auto-qualificazione.
- Atto di rinuncia
Un atto che trasferisce, senza alcuna garanzia, qualunque interesse o titolo di un concedente può avere al momento della cessione. - Tasso di Blocco
A commitment issued by a lender to a borrower or other mortgage originator guaranteeing a specified interest rate for a specified period of time at a specific cost. - Beni immobili
A portion of the earth's surface extending downward to the center to the earth and upward into space, including all things permanently attached thereto by nature or man and all legal rights therein. - Real Estate Agent
A person licensed to negotiate and transact the sale of real estate. - Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)
An act requiring the revelation of all costs involved in a real estate closing to all participants. - Real Property
See real estate. - Realtor
A real estate agent, broker, or associate that holds an active membership in a local real estate board that is affiliated with the National Association of Realtors. - Recast
To redesign an existing loan balance into a new loan for the same period or longer, to reduce payments and help a distressed borrower. - Riconciliazione
Determining the final estimate of value by weighing the results of the various approaches in an appraisal. - Reconveyance Clause
The clause in a trust deed that gives the title back to the borrower when the loan is paid in full. - Registrazione
The formal filing of documents affecting a property's title. - Regulation Z
A truth-in-lending provision that requires lenders to reveal the actual costs of borrowing. - Refinancing
The process of paying off one loan with the proceeds from a new loan, using the same property as security. - Rent-Loss Insurance
Insurance that protects a landlord against loss of rent or rental value due to fire or other casualty, resulting in the tenant being excused from paying rent. - Repayment Plan
An agreement between a lender and a delinquent borrower regarding mortgage payments, in which the borrower agrees to make additional payments to pay down past due amounts while still making scheduled payments. - Residual Qualifying
Under a VA loan, using specified housing expenses to qualify for a loan payment. - Restrizioni
Rules imposed on the use of real estate in an effort to preserve property values. - Reverse Annuity Mortgage (RAM)
A system developed for an elderly property owner in which regular monthly payments can be received from a lender. When the total reaches a pre-determined amount, the owner begins repaying the loan or sells the property. - Debito revolving
A credit arrangement that allows a customer to borrow against a pre-approved line of credit used to purchase goods and services. The borrower is responsible for the actual amount borrowed plus any interest due. - Right-of-First Refusal
A provision that states that a property to be first offered to a specific person before it can be offered for sale or lease to other parties. - Rollover Loan
A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period. - Rule of 78
Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity. - Sale-Buyback
A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title. - Sale-Leaseback
A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business. - Secondary Mortgage Market
A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas. - Second Mortgage
A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage. - Secured Loan
A loan that is backed by collateral. - Sicurezza
Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt. - Seller Carry-Back
An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage. - Senior Loan
A real estate loan in first priority position. - Servicer
An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market. - Manutenzione
The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer. - Settlement Costs
See Closing Costs. v Sinking Fund
Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future. - Stop Date
Date on a term loan when the balloon payment is due. - Subordinate Financing
Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage. - Sondaggio
A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features. - Sweat Equity
Increase in property value due to improvement by owners. - Takeout Mortgage
A permanent mortgage, obtained by pre-arrangement between a builder and a financial institution, to repay the interim mortgagee at the completion of construction. - Tax Lien
A claim against real estate for the amount of its unpaid taxes. - Third-Party Origination
A process by which a lender uses another party to completely or partially originate, process, underwrite, close, fund, or package the mortgages it plans to deliver to the secondary mortgage market. - Titolo
A legal document showing a person's right to or ownership of a property. - Title Company
A company that specializes in examining and insuring titles to real estate. - Title Insurance
Polizze assicurative titolo tipicamente assicurare un homebuyer contro qualsiasi titolo ricerca errori o inesattezze, e contro la perdita a causa di dispute sulla proprietà. Assicurazione titolo può inoltre offrire protezione al mutuante in circostanze analoghe. Il costo di assicurazione del titolo è di solito un valore impostato per migliaia di dollari dell'importo del prestito totale. - Titolo della ricerca
Un controllo del titolo record per assicurarsi che il venditore sia il proprietario attuale legale della proprietà, e che non ci siano vincoli o altri crediti in sospeso. - Indice di indebitamento totale
Debiti e pagamenti mensili alloggio diviso per reddito mensile lordo. Conosciuto anche come back-end Ratio. - Trasferimento di proprietà
I mezzi con cui la proprietà di un immobile cambia proprietario. Esempi di questi includono l'acquisto di un "soggetto a" proprietà il mutuo, l'assunzione del debito ipotecario da parte gli acquisti di proprietà, e ogni scambio di possesso dei beni terreni nell'ambito di un contratto di vendita o qualsiasi altro dispositivo Land Trust. - Trasferimento fiscale
Imposte statali o locali da pagare quando il titolo passa da un proprietario ad un altro. - La verità-in-prestito legge
Disposizione che richiede finanziatori per rivelare il costo reale del prestito. - Two-Step ipoteca
Un prestito dove è fissato il tasso di interesse per i primi sette anni e poi viene regolata una volta per il saldo del periodo di prestito. - VA Prestito
Un governo-backed mutuo ipotecario supportato dal Veterans Administration degli Stati Uniti. - Ipoteca a tasso variabile
Vedi Adjustable Rate Mortgage. - Acquisito
Significa che si ha il diritto di utilizzare una parte di un fondo, come il fondo pensione di un individuo. - Zero per cento di finanziamento
Un prestito senza interesse nel contratto. L'IRS imputa il 10 per cento per entrambi debitore e creditore. - Zonizzazione
Il diritto di una comunità, sotto il suo potere di polizia, di imporre l'uso della proprietà all'interno dei suoi confini.
