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右マネーを取得する
ほとんどの人々のために、家を買うことは二重金融パンチを伴います。
まず、頭金と閉鎖費用のために現金の山を組み立てる必要があります。 購入価格の通常80％以上 - その後は、もっと膨大な額を貸して銀行を説得しなければならない。
だからあなたの最初のステップは、あなたがプロパティの実際の狩りを開始する前であっても、順番にあなたの財政の家を取得するはずです。
あなたのクレジットで開始
信用報告書は、3つの主要な信用調査機関、エクスペリアン、エキファックス、そしてイクイによって保持されます。 とりわけ、彼らはあなたが習慣的に支払が遅れているかどうか、あなたが過去に重大な信用問題に実行されたかどうかを示す。
クレジットスコアは、あなたの信用報告書の情報に基づいて、フェアアイザックによって計算された数値です。 次の3つの別の信用度の得点、あなたの信用報告書のそれぞれに1つずつを持っている。
低クレジットスコアは、最高の利率を得る、またはすべてで資金を得るためのあなたのチャンスを傷つける可能性があります。 だからあなたのレポートのコピーを入手して、クレジットスコアを知っている。 すべての3つのレポートとスコアに50 $の上向きに充電フェアアイザックのMyFICO.comを、してみてください。
エラーは珍しくありません。 もしあるならば、解決するために2〜3ヵ月かかることが、それらを修正するために、直接代理店に連絡する必要があります。 報告書が正確であるが、過去の問題を示している場合、融資担当者にそれらを説明するために準備してください。
あなたは余裕が何を知って
次に、あなたが余裕がどのくらいの家を判断する必要があります。 あなたはウェブの多くの電卓のいずれかで開始できます。 より正確な数字については、貸し手によって事前承認されるように要求、誰があなたのリーグでのローンの種類を決定するためにあなたの収入、負債およびクレジットを見ていきます。
ここに親指のルールは、自宅を目指すことです、2つ半の倍の年間総給与に関するコスト。 あなたが重要なクレジットカードの負債や慰謝料あるいは高価な趣味のような他の金融債務がある場合は、その後、下のあなたの視力を設定する必要があるかもしれません。
親指の別のルール：すべてのあなたの毎月の家の支払いはあなたの総月収の36％を超えないようにしてください。
あなたの頭金のサイズも、あなたは余裕がどの程度決定します。
キャッシュラインアップ
まだ試していない場合、あなたの頭金と閉鎖費用のために現金を用意する必要があります。 貸し手は頭金として家の価格の20％を見てみたい。 これ以上の下に置くことができれば、貸し手はより大きな融資を承認することも考えられます。 あなたが少ないを持っている場合、あなたはあなたを収容できるローンを見つける必要があります。
様々な民間と公的機関 - ファニーメイ、フレディマック、連邦住宅局、および退役軍人局を含めて - 銀行や住宅金融専門会社を通してダウン低い支払い住宅ローンを提供しています。 あなたが資格を得る場合、それは前もってわずか3パーセントを支払うことが可能です。 詳細については、Fanniemae.comまたはFreddiemac.comでそれらのWebサイトをご覧ください。
警告：20％未満の頭金で、おそらく民間の住宅ローン保険、あなたが支払いを怠った場合には銀行を保護するセーフティネットのために支払うこと巻き上げるなります。 PMIは、今年のあなたの住宅ローンの支払いに総融資額の約0.5％が追加されます。 あなたが20万ドルを資金調達のであれば、あなたのPMIは、年間1,000ドルの費用がかかります。
ますます、しかし、貸し手は資格のあるバイヤーに家の頭金の部分をカバーし、PMIの支払いを回避する"ピギーバックローン"を使用してのオプションを与えている。 これらの第二ローンは家の購入価格の10％〜15％のホームエクイティローンやクレジットの線の形で通常です。
一度頭金を考慮した、十分な報酬と閉鎖費用をカバーするために持っていることを確認してください。 これらは、鑑定費用、ローン手数料、弁護士費用、検査料、およびタイトルの検索のコストが含まれる場合があります。 彼らは容易に$ 10,000を超えるまで追加でき - そして多くの住宅ローンの金額の5パーセントに実行。
ご利用可能な現金があなたのニーズをカバーしていない場合には、いくつかのオプションがあります。 持っていれば初めての住宅購入者は、金額に対する税金を納付しなければなりませんが、、個人退職勘定からペナルティなしで10,000ポイントを撤回することができます。 また、贈与税をトリガすることなく、両親のそれぞれから最大で12000ドル年間（2006年の制限）の現金の贈り物を受け取ることができます。
贈与税はドナーではなく、受信者によって支払われます。 （ - あなたのそれぞれに4つの両親のそれぞれから12000ドルあなたとあなたの配偶者の両親は両方とも裕福であれば実際には、、彼らはあなたの一年間で96000ドルの合計を与えることができます。）
あなたの雇用者が助けることができるかどうか確認して、一部の大企業では、頭金上でのチップまたはあなたが選択した金融機関から低利の融資を得るのを助ける。 また、401（K）またはご自身からの融資のための同じような退職年金プランをタップすることができます。
