 |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
Getting Ang Pera sa Kanan
Para sa karamihan ng mga tao, ang pagbili ng bahay ay nagsasangkot ng isang double whammy financial.
Una kailangan mong magtipon ng isang tumpok ng cash para sa paunang bayad at pagsasara ng mga gastos. Pagkatapos ay kailangan mong kumbinsihin ang isang bank na ipahiram sa iyo ng isang mas pagsuray kabuuan - pangkalahatan 80 porsiyento o higit pa ang presyo ng pagbili.
Kaya ang iyong unang hakbang, kahit bago ka magsimulang ang aktwal na pamamaril para sa isang ari-arian, ay dapat na upang makuha ang iyong pinansiyal na bahay upang.
Simulan Sa iyong Credit
Credit ulat ay itinatago sa pamamagitan ng ang tatlong pangunahing mga ahensya ng credit, Experian, Equifax, at TransUnion. Sa iba pang mga bagay, ipakita nila kung ikaw lagi huli sa pagbabayad at kung tumakbo sa mga seryosong problema sa credit sa nakalipas.
Isang credit puntos ay isang numero na kinakalkula sa pamamagitan ng Makatarungang Isaac batay sa impormasyon sa iyong credit ulat. Mayroon kang tatlong magkakaibang credit iskor, isa para sa bawat ng iyong mga ulat sa credit.
Ang isang mababang credit puntos ay maaaring makapinsala sa iyong mga pagkakataon para sa pagkuha ng pinakamahusay na rate ng interes, o kumuha ng financing sa lahat. Kaya makakuha ng isang kopya ng iyong mga ulat at kung ang iyong mga marka ng credit. Subukan ang Makatarungang Isaac MyFICO.com, na singil paitaas ng $ 50 para sa lahat ng tatlong mga ulat at iskor.
Mga error ay hindi bihira. Kung mahanap mo anumang, dapat kang makipag-ugnay ang mga ahensya ng direkta upang iwasto ang mga ito, na maaaring tumagal ng dalawa o tatlong buwan upang malutas. Kung ang ulat ay tumpak ngunit nagpapakita ng mga nakaraang problema, maging handa na ipaliwanag ang mga ito sa isang opisyal ng pautang.
Malaman Ano ang mo kayang bayaran
Susunod, kailangan mo upang matukoy kung magkano ang bahay mo kayang bayaran. Maaari kang magsimula sa isa sa maraming mga Calculator sa Web. Para sa isang mas tumpak na malaman, hilingin na pre-inaprobahan ng isang tagapagpahiram, na tumingin sa iyong kita sa utang, at credit upang matukoy ang uri ng pautang na sa iyong liga.
Ang mga alituntunin ng hinlalaki dito ay sa layunin para sa isang bahay na ang mga gastos tungkol sa dalawang-at-a-kalahating beses ng iyong mahalay taunang suweldo. Kung mayroon kang makabuluhang credit card utang o iba pang mga obligasyon sa pananalapi tulad ng sustento o kahit na isang mamahaling libangan, at pagkatapos ay maaaring kailangan mong itakda ang iyong mga tanawin mas mababa.
Ibang alituntunin ng hinlalaki: Ang lahat ng iyong buwanang mga pagbabayad sa bahay ay hindi dapat lumampas sa 36 porsyento ng iyong mahalay buwanang kita.
Ang laki ng iyong mga down pagbabayad ay rin matukoy kung magkano mo kayang bayaran.
Linya Up Cash
Kung hindi mo pa nagagawa, kailangan mo na dumating sa cash para sa iyong paunang bayad at pagsasara ng mga gastos. Lenders tulad ng upang makita ang 20 porsiyento ng presyo ng bahay bilang isang down pagbabayad. Kung maaari mong isulat nang higit pa kaysa, ang tagapagpahiram ay maaaring nais na aprubahan ng isang mas malaking loan. Kung mayroon kang mas, kailangan mo upang mahanap ang mga pautang na maaaring mapaunlakan mo.
Iba't-ibang mga pribado at pampublikong ahensya - kabilang ang Fannie Mae, Freddie Mac, ang Federal Pabahay Administration, at ang Kagawaran ng Beterano Affairs - magbigay ng mababang down mortgages ng pagbabayad sa pamamagitan ng mga bangko at mga kompanya ng mortgage. Kung kwalipikado ka, ito ay posible na bayaran bilang maliit na bilang 3 porsyento up sa harap. Para sa karagdagang, suriin ang kanilang mga Web site sa Fanniemae.com o Freddiemac.com.
Isang babala: Sa isang down pagbabayad sa ilalim ng 20 porsiyento, ikaw ay marahil susian kinakailangang bayaran para sa pribadong mortgage insurance, isang kaligtasan net pagprotekta sa bangko kung sakaling hindi mo upang gumawa ng mga pagbabayad. PMI nagdadagdag tungkol sa 0.5 porsiyento ng kabuuang halaga ng pautang sa iyong mga pagbabayad sa mortgage para sa taon. Upang kung ikaw finance $ 200,000, ang iyong PMI ay cost $ 1,000 taun-taon.
Increasingly, bagaman, lenders binibigyan kwalipikadong mamimili ng pagpipilian ng paggamit ng "piggyback pautang" upang masakop ang isang bahagi ng paunang bayad ng bahay at maiwasan ang nagbabayad PMI. Mga pangalawang mga pautang ay karaniwang sa form ng isang home equity loan o linya ng credit para sa 10 porsiyento sa 15 porsiyento ng pagbili ng presyo ng bahay.
Kapag isinasaalang-alang ang down pagbabayad, siguraduhin mo na kayong sapat na upang masakop ng mga bayad at pagsasara ng mga gastos. Mga ito ay maaaring magsama ang tasa fee, mga bayad sa utang, bayad abogado, inspeksyon ng mga bayad, at ang gastos ng isang paghahanap ng pamagat. Maaari silang madaling magdagdag ng hanggang sa higit sa $ 10,000 - at madalas na tumakbo sa 5 porsiyento ng halaga ng mortgage.
Kung ang iyong magagamit na salapi ay hindi saklaw ng iyong mga pangangailangan, mayroon kang ilang mga pagpipilian. Unang-time homebuyers ay maaaring bawiin up sa $ 10,000 walang parusa mula sa isang Indibidwal Pagreretiro Account, kung mayroon kang isa, kahit na kailangan mong magbayad ng mga buwis sa ang halaga. Maaari ka ring makatanggap ng cash regalo ng hanggang sa $ 12,000 sa isang taon (ang limitasyon para sa 2006) mula sa bawat isa ng iyong mga magulang nang hindi nagpapalitaw ng isang regalo buwis.
Regalong buwis ay binayaran sa pamamagitan ng ang mga donor, hindi ang tatanggap. (Sa katunayan, kung ang iyong at mga magulang ng iyong asawa ay parehong may kaya, maaari silang bigyan ka ng isang kabuuang $ 96,000 sa isang taon - $ 12,000 mula sa bawat isa ng apat na mga magulang sa bawat isa sa inyo.)
Suriin kung ang iyong tagapag-empleyo ay maaaring makatulong sa, ang ilang mga malaking kumpanya ay chip in sa ang paunang bayad o matulungan kang makakuha ng isang mababang-interes na pautang mula sa mga napiling lenders. Maaari mo ring i-tap ng isang 401 (k) o katulad na mga retirement plano para sa isang pautang mula sa iyong sarili.
